Die Suche nach dem idealen unabhängigen Vermögensverwalter kann in der vielfältigen Finanzlandschaft der Schweiz eine Herausforderung sein. Für viele Vermögensverwalter ist eine ganzheitliche Ausrichtung auf spezialisierte Endkundenmärkte von zentraler Bedeutung, was es schwierig macht, mit der grossen Reichweite traditioneller Privatbanken mitzuhalten.
Ressourcen wie die FINMA-Liste oder Verzeichnisse der Branchenverbände können hilfreich sein, bieten jedoch keine tieferen Einblicke in einzelne Vermögensverwalter. Die Website des Verbands Schweizerischer Vermögensverwalter bietet möglicherweise Orientierung für diejenigen, die ausdrücklich einen etablierten, grösseren Akteur suchen. Die Region Tessin hat einen ausgeprägten regionalen Fokus, aber es ist wichtig sich daran zu erinnern, dass es Ausnahmen bei der bedienten Kundschaft gibt. Noch komplexer wird die Suche in Grossstädten wie Zürich und Genf. In ihrer Gesamtheit können es die Schweizer Vermögensverwalter mit der Marktvielfalt eines Giganten wie UBS, aber die Suche nach der perfekten Passung zwischen Kunden und Markt kann sich wie die Suche nach der Nadel im Heuhaufen anfühlen.
Eine Möglichkeit wäre, Branchenkollegen um Rat zu fragen. Aber Vorsicht! Wir leben in einer vernetzten Welt, sogar Zürich kann sich wie eine Kleinstadt anfühlen. Manche denken daran, sich an Headhunter zu wenden, doch deren Vergütungsmodelle passen nicht immer zu den typischen Komponenten zur Umsatzbeteiligung von Vermögensverwaltern.
Dieser Mangel an Transparenz lässt viele an der Startlinie verharren – und sie erwägen den vertrauten Weg zu einer anderen traditionellen Privatbank.
Gemeinsam machen wir vielleicht den Unterschied.
Schritt 1: Bewilligung prüfen
Seit dem Inkrafttreten des Finanzinstitutsgesetzes (FINIG) im Jahr 2020 braucht jeder Vermögensverwalter in der Schweiz eine Bewilligung der FINMA. Die laufende Aufsicht übernimmt eine der von der FINMA bewilligten Aufsichtsorganisationen.
- Suchen Sie den Namen der Firma im FINMA-Verzeichnis der bewilligten Institute.
- Fragen Sie, welche Aufsichtsorganisation die Firma beaufsichtigt.
- Fragen Sie, welcher Ombudsstelle die Firma angeschlossen ist. Nach dem Finanzdienstleistungsgesetz (FIDLEG) müssen Kundenberater einer Ombudsstelle angeschlossen sein.
Eine Firma, die diese drei Punkte nicht klar beantworten kann, ist nicht der richtige Partner.
Schritt 2: Nach Kundenmarkt eingrenzen
Regionale Unterschiede sind wichtig. In Zürich und Genf ist die Auswahl so gross, dass ein klarer Filter unerlässlich ist: Nationalität, Buchungszentrum, Anlagestil und Mindestgrösse der Kundenbeziehung.
Schritt 3: Die richtigen Fragen stellen
- Mit welchen Depotbanken arbeiten Sie zusammen, und kann ich wählen?
- Wie werden Sie bezahlt: Pauschalhonorar, Prozentsatz des Vermögens, Erfolgshonorar?
- Erhalten Sie Retrozessionen oder andere Zahlungen Dritter, und werden diese an mich weitergegeben?
- Wie viele Kunden betreut ein Kundenberater?
- Wer vertritt meinen Berater bei Ferien oder Krankheit?
- Wie sieht Ihre Nachfolgeregelung aus?
- Welche Märkte und Nationalitäten dürfen Sie grenzüberschreitend betreuen?
- Wie erhalte ich ein konsolidiertes Reporting über alle meine Banken?
- Wie gross ist eine typische Kundenbeziehung bei Ihnen?
- Kann ich mit einem bestehenden Kunden sprechen?
Schritt 4: Auf Warnsignale achten
- Druck, schnell zu unterschreiben oder Vermögen zu verschieben, bevor die Unterlagen vollständig sind.
- Vage Antworten zu Gebühren oder Zahlungen Dritter.
- Eine Ein-Personen-Firma ohne klare Stellvertretung oder Nachfolgeregelung.
- Renditeversprechen statt einer Beschreibung von Prozess und Risiko.
Mit einer solchen strukturierten Prüfung lässt sich der unabhängige Weg viel einfacher beurteilen.
Schritt 5: Mindestens drei Firmen vergleichen
Ein erstes Gespräch zeigt die Unterschiede zwischen Firmen selten. Vergleichen Sie mindestens drei nach denselben Kriterien und notieren Sie die Antworten. Das folgende Bewertungsraster hält den Vergleich objektiv.
| Kriterium | Worauf achten | Gewichtung |
|---|---|---|
| Bewilligung und Aufsicht | FINMA-Bewilligung, genannte Aufsichtsorganisation, Anschluss an eine Ombudsstelle | Zwingend |
| Passung zum Kundenmarkt | Erfahrung mit Ihrer Nationalität, Ihrem Buchungszentrum und Ihrer Beziehungsgrösse | Hoch |
| Wahl der Depotbank | Arbeitet mit mehreren Depotbanken, zwischen denen Sie wählen können | Hoch |
| Gebühren | Gesamtkosten in CHF und in % des Vermögens, Retrozessionen weitergegeben | Hoch |
| Tiefe des Teams | Benannte Stellvertretung, klare Nachfolgeregelung | Mittel |
| Reporting | Konsolidiertes Reporting über alle Banken | Mittel |
| Persönliche Chemie | Sie verstehen den Anlageansatz und vertrauen den Menschen | Hoch |
Was das erste Gespräch abdecken sollte
- Ihre Situation: Vermögen, Banken, Wohnsitz, Familie und Anlagehorizont.
- Der Prozess der Firma: wie Portfolios aufgebaut, überwacht und neu gewichtet werden.
- Das Kostenbild: ein schriftliches Gebührenangebot mit allen Komponenten, inklusive Depot- und Transaktionskosten.
- Die rechtliche Struktur: Sie behalten Ihr Konto bei der Depotbank und unterzeichnen eine beschränkte Vollmacht für den Vermögensverwalter. Die Firma hält Ihr Vermögen nie selbst.
- Nächste Schritte: die für die Kontoeröffnung nötigen Unterlagen und ein realistischer Zeitplan.
Typische Gebührenmodelle
Die meisten unabhängigen Vermögensverwalter verrechnen einen Prozentsatz des verwalteten Vermögens, teils kombiniert mit einem Erfolgshonorar. Andere bieten eine Pauschale an. Entscheidend ist das Total: Depot-, Transaktions- und Produktkosten kommen zur Mandatsgebühr hinzu. Mit unserer Gebührensimulation zwischen Privatbank und unabhängigem Vermögensverwalter können Sie die Totale mit Ihren eigenen Zahlen vergleichen.
Häufig gestellte Fragen
Muss ich mein Bankkonto auflösen, um mit einem unabhängigen Vermögensverwalter zu arbeiten?
Nein. Ihr Vermögen bleibt in Ihrem Namen bei einer Depotbank. Der Vermögensverwalter erhält eine beschränkte Vollmacht, um das Portfolio zu verwalten, aber nicht, um Geld abzuziehen.
Wie lange dauert ein Wechsel?
Die Eröffnung eines neuen Kontos dauert meist einige Wochen, je nach Bank und Unterlagen. Sobald das Konto eröffnet ist, folgt die Übertragung des Portfolios.
Wie kann ich prüfen, ob ein Vermögensverwalter bewilligt ist?
Suchen Sie die Firma im FINMA-Verzeichnis der bewilligten Institute und fragen Sie, welcher Aufsichtsorganisation und Ombudsstelle sie angeschlossen ist.
Lesen Sie auch: Wie man die FINMA-Bewilligung eines Schweizer Vermögensverwalters überprüft · Private Banking oder ein unabhängiger Vermögensverwalter
Quelle: LinkedIn
Lesen Sie auch: Sollten Sie sich für Private Banking oder einen unabhängigen Vermögensverwalter entscheiden?
Eine der ersten Entscheidungen eines Managers ist die Art der Mandate – unser Vergleich Vermögensverwaltungs- vs. Beratungsmandaten Er erklärt die Unterschiede, die Kosten und die typischen Anwendungsfälle.
Die Lage kann auch Teil der Auswahl sein – hier sind die Möglichkeiten: Die fünf Schweizer Kantone bevorzugen unabhängige Vermögensverwalter.
Quelle: https://vapa.ch/de/den-richtigen-unabhangigen-vermogensverwalter-in-der-schweiz-finden/ · vapa.ch
