Executive Banking klingt wie Privatbankwesen mit einem besseren Titel. In der Praxis handelt es sich jedoch um ein anderes Produkt mit einer anderen Wirtschaftlichkeit, und das Problem tritt erst dann sichtbar an der Oberfläche, wenn Ihre Situation sich komplizierter gestaltet.
Ein Kunde hat mir letztes Jahr ganz offen gesagt, dass seine Bank ihn nach einer Beförderung in den Bereich der Executive Banking-Abteilung verlegt hatte. Er wollte wissen, was sich tatsächlich verändert hatte.
Die ehrliche Antwort hat etwas gedauert.
Was Executive Banking eigentlich ist
Executive Banking ist ein Segment und nicht ein Service-Modell. Banken nutzen es für angestellte Fachkräfte mit hohem Einkommen und moderaten Vermögenswerten: leitende Manager, Partner, Ärzte, Führungskräfte mit Aktienoptionen.
Das Paket folgt einem Muster: einen Namen für den Ansprechpartner statt eines Callcenters. Vorrangige Hypothekendarlehen. Eine bessere Karte. Schnelleres Feedback. Ab und zu eine Einladung zu einem Event mit Canapés.
All das hat einen echten Wert, und ich möchte das ehrlich sagen. Wenn Ihr finanzielles Leben von einem Gehalt, einer Hypothek und einer Pensionskasse lebt, deckt es eine Executive-Banking-Organisation kompetent ab.
Die Grenzen erscheinen an anderer Stelle.
Wo die Executive Banking-Abteilung aufhört
Drei Grenzen sind wichtig, und die Kunden erfüllen diese in der Regel in dieser Reihenfolge.
Zunächst einmal die Anlagestufe. Ihr Berater empfiehlt aus einer von ihm zusammengestellten Liste, die stark auf den Eigenmitteln der Bank und strukturierten Produkten basiert. Das ist der praktische Unterschied zwischen einer geschlossenen Anlagestufe und einer offenen Anlagestufe. offene Architektur, Und das kostet Sie ruhig, nicht laut.
Zweitens: die Person selbst. Executive Banking-Berater führen grosse Büros, oft mehrere hundert Kundenkontakte. Sie sind kompetent und beschäftigt. Folglich erhalten Sie den Service, wenn Sie fragen, nicht die Aufmerksamkeit, wenn sich Ihre Situation ändert.
Drittens und am wichtigsten: die Ausdehnung. Die Executive Banking-Abteilung betreut Ihre Konten. Sie übernimmt keine Unternehmensverkäufe, grenzüberschreitende Umzüge, Familien mit vier Passwörtern oder eine Nachfolge, die drei Berater in einem Raum erfordert. Diese Fragen kommen ohne Vorwarnung an, und das Segment hat einfach keine Antwort darauf.
Was Private Banking bietet
Privatbankwesen beginnt dort, wo die Komplexität beginnt, nicht dort, wo ein Ausgleichsgrenzwert liegt.
Der Relationship Manager führt ein viel kleineres Buch. Die Lombard-Kredite werden strukturiert und nicht nur als Zinszahlungen angegeben. Vor dem Abschluss des Verkaufs liest jemand tatsächlich die Gesellschaftervereinbarung durch. Die Bank koordiniert mit Ihrem Anwalt und Ihrem Steuerberater und verweist Sie nicht direkt an sie.
Der Einstieg beginnt in der Regel bei etwa einer bis fünf Millionen investierbarer Vermögenswerte, obwohl jede Institution ihre eigene Grenze festlegt und diese nach Bedarf anpasst. Unsere Notiz zu diesem Thema Wie Banken HNWI- und UHNWI-Kunden segmentieren zeigt auf, wie diese Schwellenwerte in der Praxis funktionieren.
| Executive Banking | Privates Banking | Unabhängiger Vermögensverwalter | |
|---|---|---|---|
| Typischer Einstieg | Einkommensabhängig, oft ab einem Gehalt von CHF 250'000 | Ab rund CHF 1 bis 5 Millionen | Ab rund CHF 1 bis 3 Millionen |
| Beziehungen pro Berater | Mehrere hundert | Zehnens | Eine Handvoll bis ein paar Dutzend |
| Produktregal | Die eigene, weitgehend | Eigene sowie ausgewählte Drittparteien | Öffnen über alle Anbieter hinweg |
| Kreditvergabe | Standardkreditsatzbedingungen | strukturiert, verhandelt | Über die Depotbank organisiert |
| Behandelt Komplexität | Selten | Ja | Ja, und koordiniert die anderen |
| Wer besitzt die Beratung? | Die Bank | Die Bank | Ein Unternehmen, das keine Produkte besitzt |
Der Sprung von der Führungsebene in die Bankenwelt – niemand erklärt es
Hier ist, was ich tatsächlich beobachte.
Ein Kunde verkauft ein Beteiligungsportfolio, erhält eine Auszahlung oder erbt es. In kurzer Zeit wird der Kunde von der Geschäftsbank in die Privatbank umgesiedelt. Das Schreiben kommt an, der Berater wechselt und alle gehen davon aus, dass der Kunde nun einen anderen Service versteht.
Fast niemand erklärt die damit verbundenen Gebührenänderungen. Plötzlich kommen eine Verwaltungsgebühr hinzu, zusätzlich zu den Transaktionskosten, und die zuvor grosszügigen Hypothekenbedingungen sehen anders aus, wenn man die Gesamtsumme sieht. Unsere Vergleichsstudie Private-Banking-Gebühren und dem Gebührenunterschied zwischen Banken und unabhängigen Vermögensverwaltern Beide beginnen in diesem Moment.
Auch die Onboarding-Verfahren ändern sich. Ein Segmentwechsel innerhalb derselben Bank führt weiterhin zu einer erneuten Dokumentation, da das Risikoprofil sich geändert hat. Unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung dazu finden Sie hier. Der KYC-Prozess in einer Schweizer Privatbank beschreibt, was das beinhaltet.
Die dritte Tür
Die meisten Menschen behandeln dies als eine beidseitige Entscheidung. Das ist es jedoch nicht.
Ein unabhängiger Vermögensverwalter arbeitet in etwa auf dem gleichen Einstiegsniveau wie die Privatbanken, aber er trennt Beratung von Produkten und Verwahrung. Ihre Vermögenswerte bleiben bei einer Depotbank in Ihrem Namen und in einer dreiseitige Vereinbarung Der Geschäftsführer verfügt über eine begrenzte Vollmacht und darüber hinaus nicht über weitere Befugnisse. Jede Schweizer Firma, die dies tut, benötigt eine FINMA Lizenz.
Ob das zu Ihnen passt, ist eine andere Frage, und unsere Bemerkung dazu Die Unterschiede zwischen unabhängigen Vermögensverwaltern und Privatbanken Es funktioniert richtig. Der Punkt ist hier schmaler: Das Verlassen der Geschäftsbank bedeutet nicht automatisch, dass man in demselben Gebäude die Treppen hinaufgehen muss.
Wie man herausfindet, welche Art Sie benötigen
Vergessen Sie die Balance und beantworten Sie stattdessen drei Fragen.
Stammen Ihre Einnahmen aus mehr als nur einem Gehalt? Haben Sie etwas in einem Unternehmen, einem Treuhandfonds oder in einem anderen Land investiert? Würde eine Entscheidung in diesem Jahr für Ihre Kinder noch immer wichtig sein?
Ein Ja bedeutet, dass Sie die Aufgaben der Geschäftsbank überbrücken können, ungeachtet des Kontostands. Drei Ja-Antworten bedeuten, dass Sie diese Besprechung vor achtzehn Monaten benötigt haben. Wenn Sie sich jetzt damit beschäftigen, finden Sie in unserem Leitfaden Die Wahl eines Vermögensverwalters in der Schweiz ist der praktische nächste Schritt.
Was Ihnen die Executive Banking-Ausbildung beibringt
Segmenten beschreiben die Bank, nicht den Kunden.
Executive Banking existiert, weil eine Bank effizient profitable Menschen bedienen muss. Das ist eine legitime Geschäftsvorgangsart, und sie funktioniert, solange Ihr Leben nicht den vorgegebenen Rahmenbedingungen entspricht. Niemand schickt einen Brief am Tag, an dem das geschieht.
Also beobachte selbst den Moment. Die Bank ändert Ihren Segment bei Änderungen Ihres Saldos. Sie sollten Ihre Einstellungen ändern, wenn sich Ihre Komplexität ändert.
Quelle: https://vapa.ch/de/executive-banking-vs-private-banking/ · vapa.ch
