Immer mehr Kundenberater in der Schweiz verlassen Privatbanken, um sich unabhängigen Vermögsverwaltungsgesellschaften anzuschliessen oder solche zu gründen. Dieser Leitfaden fasst zusammen, was wir aus vielen dieser Schritte gelernt haben: warum Menschen diesen Schritt tun, was Sie vorab prüfen sollten, wie die Vergütung funktioniert und wie Sie den Übergang planen, ohne Kunden oder Ihren Ruf zu gefährden.
Möchten Sie das vollständige Playbook? Unser 66-seitiger Leitfaden, Der Leitfaden des Schweizer Privatbankiers für unabhängige Vermögensverwaltung (2. Auflage, 2026/27), behandelt den FINMA-Bewilligungsweg, Einkommensmodellierung, Kundenübertragbarkeit und einen 24-Monats-Zeitplan, mit Checklisten und Vorlagen. CHF 5.00, sofortiger Download.
Warum sich Kundenberater selbstständig machen
Die Gründe liegen selten allein beim Geld. In Gesprächen mit Bankern, die diesen Schritt gewagt haben, tauchen immer wieder dieselben Themen auf:
- Kundenfokus statt Produktziele. Unabhängige Firmen haben keine eigenen Produkte zu verkaufen. Die Beratung beginnt beim Kunden, nicht bei der Quartalskampagne.
- Offene Architektur. Sie wählen die Depotbank, die Fonds und die Manager aus, die zu jedem Kunden passen.
- Eigentum und Unternehmertum. Du kannst dir etwas Eigenes aufbauen und an dem teilhaben, was du aufbaust.
- Stabilität für Kunden. Kunden bleiben bei einem Berater, anstatt nach jeder Umstrukturierung weitergereicht zu werden.
- Eine längere Karriere. Viele Bankkaufleute fühlen sich ab Ende vierzig aufs Abstellgleis gedrängt. Unabhängige Unternehmen schätzen Erfahrung und Kundenbeziehungen.
Die Kehrseite ist ebenfalls real: weniger Infrastruktur, weniger Markenschutz und mehr Eigenverantwortung. Ein Schritt ist für manche Bankiers richtig und für andere falsch.
Mehr dazu: Warum Top-Relationship-Manager zu unabhängigen Wealth-Firmen wechseln · 5 Gründe, warum Schweizer Privatbankiers umziehen · Private Bankers an einem Scheideweg
Ist der Umzug der richtige Schritt für Sie? Ein Selbsttest
Bevor Sie mit einer Firma sprechen, beantworten Sie diese Fragen ehrlich:
- Wem sind Ihre Kunden treu – Ihnen oder der Marke der Bank? Wenn die meisten wegen des Namens an der Tür bleiben würden, wird die Unabhängigkeit schwer.
- Können Ihre Kunden von der Schweiz aus durch ein unabhängiges Unternehmen betreut werden? Grenzüberschreitende Regeln unterscheiden sich je nach Wohnsitzland.
- Wollen Sie verkaufen oder beraten? Unabhängige Unternehmen honorieren Beratung und Beziehungen, keine Produktplatzierung.
- Komnden Sie ohne ein großes Backoffice zurecht? Du wirst selbst mehr tun, selbst bei guter Unterstützung.
- Können Sie sechs bis zwölf Monate mit geringerem Einkommen überbrücken? Kündigungsfristen, Freistellungen und Kundenübertragungen brauchen Zeit.
- Steht Ihre Familie dahinter? Das erste Jahr ist anspruchsvoll.
Wenn Sie die meisten davon mit Zuversicht beantworten, lohnt es sich, dies zu prüfen. Wenn nicht, kommt der Schritt vielleicht trotzdem – aber später, nach einer besseren Vorbereitung. Der Leitfaden enthält einen 10-Punkte-Bereitschafts-Selbsttest genau für diese Entscheidung.
Mehr dazu: Ist es jemals zu spät, sich selbstständig zu machen? · Wo ist das Gras grüner für einen Relationship Manager? · Wann sollte ein Privatbankier über einen Plan B nachdenken?
Ihr Vertrag: Was Sie vor der Kündigung prüfen sollten
Ihr Arbeitsvertrag bestimmt, wie schnell und wie sauber Sie sich bewegen können. Überprüfen Sie ihn vor jedem ernsthaften Gespräch – idealerweise mit einem Anwalt für Arbeitsrecht.
| Klausel | Worauf zu achten ist |
|---|---|
| Kündigungsfrist | Wie lange Sie nach der Kündigung noch beschäftigt bleiben und ob die Bank diese Frist verkürzen kann |
| Freistellung | Ob Sie während der Kündigungsfrist bezahlt werden, aber von Kunden ferngehalten werden |
| Wettbewerbsverbot | Umfang, Dauer und räumlicher Geltungsbereich; ob er angemessen und durchsetzbar ist |
| Abwerbeverbot | Welcher Kontakt zu Kunden und Kollegen ist eingeschränkt und für wie lange |
| Entgeltumwandlung | Welche Boni oder Anteile Sie bei Ihrem Ausscheiden verlieren und die Fristen für die unverfallbaren Ansprüche |
| Austrittsstatus | Die Bedingungen für die Behandlung als “Good” und “Bad” Leaver |
Zwei Regeln, die dich schützen: Nimm niemals Kundendaten mit und kontaktiere niemals Kunden unter Vertragsbruch. Kunden, die dich schätzen, werden dich finden. Dein Ruf ist das mobilste Kapital, das du hast.
Mehr dazu: Bad-Leaver-Status und Kundenübertragungen erklärt · Austritt aus einer Privatbank · Finanzielles Risiko für Unternehmen, Karrieresiko für Private Banker?
Wie die Vergütung in unabhängigen Unternehmen funktioniert
Die größte Änderung ist die Vergütungslogik. Bei einer Bank erhält man ein Gehalt und einen diskretionären Bonus. Bei einer unabhängigen Firma ist die Bezahlung in der Regel direkt an den Umsatz gekoppelt, den Ihre Kunden generieren.
| Modell | Wie es funktioniert | Typische Passform |
|---|---|---|
| Festgehalt + Bonus | Ähnlich wie eine Bank, oft mit einer niedrigeren Basis | Juniors oder während eines Übergangsjahres |
| Umsatzbeteiligung | Sie erhalten einen vereinbarten Anteil am Umsatz Ihrer Kunden | Erfahrene Kundenbetreuer mit einem bestehenden Kundenstamm |
| Partnerschaft | Umsatzbeteiligung sowie eine Beteiligung am Gewinn und Eigenkapital des Unternehmens | Erfahrene Bankkaufleute, die das Unternehmen aufbauen wollen |
Wenn Sie Angebote vergleichen, schauen Sie über den angekündigten Prozentsatz hinaus:
- Was ist die Umsatzbasis? Nur Verwaltungsgebühren oder auch Depot- und Maklererträge?
- Welche Kosten werden vor der Aufteilung abgezogen? Verwahrstellengebühren, IT, Compliance, Büro?
- Gibt es eine Garantie für die ersten Monate, während Kunden wechseln?
- Was passiert, wenn Sie ausscheiden oder in Rente gehen? Können Sie Ihren Anteil an der Kundenkartei verkaufen?
Ein niedrigeres Grundgehalt mit einer fairen Umsatzbeteiligung zahlt sich nach zwei bis drei Jahren oft mehr aus als ein Bankenpaket – allerdings nur, wenn die Kunden mitziehen und bleiben. Das Playbook enthält eine durchgerechnete Verdienstsimulation mit Auszahlungsspannen, Kostentreibern und Break-even-Benchmarks für die ersten 24 Monate.
Mehr dazu: Umsatzabhängige Auszahlungen für Kundenbetreuer verstehen · Vierteljährliche vs. jährliche Boni · Warum das Gehalt an zweiter Stelle stehen sollte · Schadet Bank Hopping Ihrem langfristigen Wohlstand?
Drei Wege zur Unabhängigkeit
| Route | Was das bedeutet | Passend für |
|---|---|---|
| Als Betreuer für Kundenbeziehungen beitreten | Bei einem bestehenden Unternehmen angestellt; Lizenz, Compliance und Infrastruktur sind vorhanden. | Banker, die sich voll und ganz auf Kunden konzentrieren möchten |
| Als Partner beitreten | Kapitalbeteiligung und Mitspracherecht bei der Strategie mit geteilter Verantwortung | Banker mit einem soliden, portablen Kundenstamm |
| Gründen Sie Ihre eigene Firma | Volle Kontrolle; erfordert eine FINMA-Bewilligung nach FIDLEG, eine Aufsichtsorganisation, qualifiziertes Management und Mindestkapital | Erfahrene Teams mit einem Businessplan und Kapital |
Für die meisten Banker ist der Einstieg bei einem etablierten Unternehmen der schnellste und am wenigsten riskante Start. Eine Gründung macht Sinn, sobald man das Geschäft von innen kennt.
Wie man die richtige Firma auswählt
- Depotbanken: Arbeitet die Kanzlei mit Banken zusammen, die Ihre Mandanten bereits kennen und denen sie vertrauen?
- Kundenpassung: Bedient es dieselben Nationalitäten und Vermögenssegmente wie Sie?
- Plattform Portfoliomanagementsystem, konsolidiertes Reporting, Research-Zugang.
- Compliance-Unterstützung Eine starke Compliance-Funktion schützt Sie und Ihre Kunden.
- Kultur und Nachfolge: Wem gehört die Firma und was passiert, wenn die Gründer in den Ruhestand gehen?
- Referenzen Sprechen Sie mit Kundenbetreuern, die in den letzten zwei Jahren dazugekommen sind.
Ein realistischer Zeitplan
| Wenn | Was tun |
|---|---|
| 12–18 Monate vor dem Termin | Überprüfen Sie Ihren Vertrag, schätzen Sie ein, welche Kunden realistisch gesehen mitkommen würden, und sprechen Sie vertraulich mit Kanzleien. |
| 6–12 Monate vorher | Wählen Sie das Unternehmen und den Weg, vereinbaren Sie die Bedingungen, planen Sie Ihre Finanzen für den Übergang |
| 3 bis 6 Monate vorher | Vorbereitung von Depotbankbeziehungen und Onboarding, Planung der Kundenkommunikation im rechtlichen Rahmen |
| Kündigungsfrist | Alle Verpflichtungen strikt einhalten, professionell übergeben |
| Erstes Jahr | Kunden Schritt für Schritt an Bord holen, die Routinen Ihrer neuen Kanzlei aufbauen |
Mehr dazu: Wie würde ich meine Reise als Relationship Manager planen? · Das Navigieren durch den Bewerbungsprozess für einen Kundenbetreuer · Warum Kundenbetreuer bei unabhängigen Vermögensverwaltern erfolgreich sind
Häufig gestellte Fragen
Werden meine Kunden mir folgen? Einige werden mitgehen, andere nicht. Kunden folgen Menschen, denen sie vertrauen, aber nur, wenn der Schritt professionell und im Rahmen Ihrer vertraglichen Grenzen abgewickelt wird. Planen Sie mit einer konservativen Schätzung.
Brauche ich eine eigene FINMA-Lizenz? Nicht, wenn Sie sich einer bestehenden lizenzierten Firma anschließen. Nur Gründer benötigen eine Lizenz für ihr eigenes Unternehmen, die nach dem FIDLEG (Finanzdienstleistungsgesetz) bzw. FINIG (Finanzinstitutsgesetz) erteilt und von einer Aufsichtsorganisation beaufsichtigt wird.
Bin ich zu alt, um den Schritt zu wagen? Erfahrung ist ein Vorteil bei unabhängigen Firmen. Viele erfolgreiche Wechsel finden zwischen 45 und 60 statt.
Was, wenn es nicht klappt? Ihre Fähigkeiten und Ihr Netzwerk bleiben erhalten. Viele Banker wechseln im Laufe ihrer Karriere mehrmals zwischen Banken und unabhängigen Unternehmen.
Wie lange dauert es, bis sich das Einkommen erholt? Es hängt davon ab, wie schnell Kunden wechseln und welches Vergütungsmodell Sie haben. Planen Sie mindestens ein Übergangsjahr ein.
Geh tiefer: Das Playbook
Dieser Artikel zeigt Ihnen die Karte. Der Leitfaden des Schweizer Privatbankiers für unabhängige Vermögensverwaltung bietet Ihnen folgende Details: 66 Seiten, 23 Kapitel und zwei Anhänge zum Bewilligungsweg nach FIDLEG und FINIG, Geschäftsmodellen und Einnahmequellen, Steuern, Vorsorge und Sozialversicherungen, Multi-Depot-Bank-Beziehungen, dem unabhängigen Tech-Stack, Compliance, Markenaufbau – plus einen 10-Punkte-Readiness-Selbsttest und fünf Arbeitsvorlagen. Nur auf Englisch, CHF 5.00, Sofort-Download.
Weiterführende Literatur
- Aufbau einer Karriere im Wealth Management: Eine Schweizer Perspektive
- Ein aussagekräftiger Karriereschritt
- Vom Studenten zum Relationship Manager
- Warum unabhängige Vermögensverwalter so erfolgreich sind
- Die versteckten Kosten von Missmanagement: Kundenbetreuer verdienen Besseres
- Gewohnheitstiere oder Pioniere im Wealth Management?
- Charaktereigenschaften, die einen erfolgreichen Relationship Manager auszeichnen
- Wie man die FINMA-Lizenz eines Schweizer Vermögensverwalters überprüft
- Die Haustür schloss sich: Neue Schweizer Vermögensverwalter pro Jahr
