Immer mehr Relationship Manager in der Schweiz verlassen Privatbanken, um sich unabhängigen Vermögensverwaltern anzuschliessen oder selbst einen aufzubauen. Dieser Leitfaden bündelt, was wir aus vielen dieser Wechsel gelernt haben: warum Menschen diesen Schritt gehen, was man vorher prüfen sollte, wie die Vergütung funktioniert, und wie man den Übergang plant, ohne Kunden oder den eigenen Ruf zu gefährden.
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Unser 66-seitiger Leitfaden, The Swiss Private Banker’s Guide to Independent Wealth Management (zweite Auflage, 2026/27), behandelt den Weg zur FINMA-Bewilligung, die Einkommensplanung, die Übertragbarkeit von Kundenbeziehungen und einen 24-Monats-Zeitplan, mit Checklisten und Vorlagen. Nur auf Englisch.
Warum sich Kundenberater selbstständig machen
Die Gründe liegen selten allein beim Geld. In Gesprächen mit Bankern, die diesen Schritt gewagt haben, tauchen immer wieder dieselben Themen auf:
- Kundenfokus statt Produktziele. Unabhängige Vermögensverwalter haben keine Hausprodukte, die sie verkaufen müssen. Die Beratung beginnt beim Kunden, nicht bei der Quartalskampagne.
- Offene Architektur. Sie wählen die Depotbank, die Fonds und die Manager aus, die zu jedem Kunden passen.
- Beteiligung und Unternehmertum. Sie können etwas Eigenes aufbauen und am Erfolg teilhaben.
- Stabilität für Kunden. Die Kunden bleiben bei einem Berater statt nach jeder Reorganisation weitergereicht zu werden.
- Eine längere Karriere. Viele Banker fühlen sich ab Ende vierzig aufs Abstellgleis geschoben. Unabhängige Vermögensverwalter schätzen Erfahrung und Kundenbeziehungen.
Es gibt aber auch eine Kehrseite: weniger Infrastruktur, weniger Schutz durch die Marke und mehr Eigenverantwortung. Der Wechsel ist für manche Banker richtig, für andere nicht.
Mehr dazu: Warum Top-Kundenberater zu unabhängigen Vermögensverwaltern wechseln · 5 Gründe, warum Schweizer Private Banker wechseln · Private Banker am Scheideweg
Ist der Wechsel das Richtige für Sie? Ein Selbsttest
Bevor Sie mit einer Firma sprechen, beantworten Sie diese Fragen ehrlich:
- Wem sind Ihre Kunden treu – Ihnen oder der Marke der Bank? Wenn die meisten wegen des Namens der Bank bleiben würden, wird die Unabhängigkeit schwierig.
- Können Ihre Kunden von der Schweiz aus durch einen unabhängigen Vermögensverwalter betreut werden? Die grenzüberschreitenden Regeln unterscheiden sich je nach Wohnsitzland.
- Wollen Sie verkaufen oder beraten? Unabhängige Vermögensverwalter honorieren Beratung und Beziehungen, nicht Produktplatzierung.
- Kommen Sie ohne grosses Backoffice zurecht? Sie werden mehr selbst erledigen – auch mit guter Unterstützung.
- Können Sie sechs bis zwölf Monate mit geringerem Einkommen überbrücken? Kündigungsfristen, Freistellungen und Kundenübertragungen brauchen Zeit.
- Steht Ihre Familie hinter Ihnen? Das erste Jahr ist anspruchsvoll.
Wenn Sie die meisten dieser Fragen mit Überzeugung beantworten können, lohnt es sich, den Schritt zu prüfen. Wenn nicht, kann der Wechsel trotzdem kommen – aber später und besser vorbereitet. Das Playbook enthält für genau diese Entscheidung einen Selbsttest mit 10 Punkten.
Mehr dazu: Ist es je zu spät für den Schritt in die Unabhängigkeit? · Wo ist das Gras grüner für einen Relationship Manager? · Wann sollte ein Private Banker über einen Plan B nachdenken?
Ihr Vertrag: Was Sie vor der Kündigung prüfen sollten
Ihr Arbeitsvertrag bestimmt, wie schnell und wie sauber Sie wechseln können. Prüfen Sie ihn vor jedem ernsthaften Gespräch – idealerweise mit einem Anwalt für Arbeitsrecht.
| Klausel | Worauf Sie achten sollten |
|---|---|
| Kündigungsfrist | Wie lange Sie nach der Kündigung noch beschäftigt bleiben und ob die Bank diese Frist verkürzen kann |
| Freistellung | Ob Sie während der Kündigungsfrist weiterhin bezahlt, aber von Kunden ferngehalten werden |
| Wettbewerbsverbot | Umfang, Dauer und räumlicher Geltungsbereich; ob er angemessen und durchsetzbar ist |
| Abwerbeverbot | Welcher Kontakt zu Kunden und Kollegen eingeschränkt ist und wie lange |
| Aufgeschobene Vergütung | Welche Boni oder Aktien Sie beim Austritt verlieren und wann sie unverfallbar werden (Vesting) |
| Leaver-Status | Die Bedingungen für eine Behandlung als «Good Leaver» bzw. «Bad Leaver» |
Zwei Regeln, die Sie schützen: Nehmen Sie niemals Kundendaten mit, und sprechen Sie Kunden nie unter Verletzung Ihres Vertrags an. Kunden, die Sie schätzen, werden Sie finden. Ihr Ruf ist das am besten übertragbare Kapital, das Sie haben.
Mehr dazu: Bad-Leaver-Status und Kundenübertragungen erklärt · Der Abschied von einer Privatbank · Finanzielles Risiko für Unternehmen, Karriererisiko für Private Banker?
Wie die Vergütung bei unabhängigen Vermögensverwaltern funktioniert
Die grösste Veränderung ist die Logik der Vergütung. Bei einer Bank erhalten Sie ein Gehalt und einen diskretionären Bonus. Bei einem unabhängigen Vermögensverwalter ist die Vergütung in der Regel direkt an den Umsatz gekoppelt, den Ihre Kunden generieren.
| Modell | Wie es funktioniert | Geeignet für |
|---|---|---|
| Festgehalt + Bonus | Ähnlich wie bei einer Bank, oft mit tieferem Grundgehalt | Junior-Berater oder während eines Übergangsjahres |
| Umsatzbeteiligung | Sie erhalten einen vereinbarten Anteil am Umsatz Ihrer Kunden | Erfahrene Kundenbetreuer mit einem bestehenden Kundenstamm |
| Partnerschaft | Umsatzbeteiligung sowie eine Beteiligung am Gewinn und Eigenkapital des Unternehmens | Erfahrene Banker, die das Unternehmen mit aufbauen wollen |
Schauen Sie beim Vergleich von Angeboten nicht nur auf den ausgewiesenen Prozentsatz:
- Was ist die Umsatzbasis? Nur Verwaltungsgebühren oder auch Depot- und Courtageerträge?
- Welche Kosten werden vor der Aufteilung abgezogen? Depotbankgebühren, IT, Compliance, Büro?
- Gibt es eine Garantie für die ersten Monate, während die Kunden wechseln?
- Was passiert, wenn Sie das Unternehmen verlassen oder in Pension gehen? Können Sie Ihren Anteil am Kundenstamm verkaufen?
Ein tieferes Grundgehalt mit einer fairen Umsatzbeteiligung zahlt sich nach zwei bis drei Jahren oft mehr aus als das Vergütungspaket einer Bank – allerdings nur, wenn die Kunden mitkommen und bleiben. Das Playbook enthält eine durchgerechnete Einkommenssimulation mit Auszahlungsspannen, Kostentreibern und Break-even-Richtwerten für die ersten 24 Monate.
Mehr dazu: Umsatzabhängige Auszahlungen für Kundenbetreuer verstehen · Vierteljährliche vs. jährliche Boni · Warum das Gehalt an zweiter Stelle stehen sollte · Schadet Bank-Hopping Ihrem langfristigen Vermögen?
Drei Wege in die Unabhängigkeit
| Weg | Was das bedeutet | Geeignet für |
|---|---|---|
| Als Kundenberater einsteigen | Angestellt bei einem bestehenden Unternehmen; Bewilligung, Compliance und Infrastruktur sind vorhanden | Banker, die sich voll und ganz auf Kunden konzentrieren möchten |
| Als Partner einsteigen | Kapitalbeteiligung und Mitsprache bei der Strategie, bei geteilter Verantwortung | Banker mit einem soliden, übertragbaren Kundenstamm |
| Eigenes Unternehmen gründen | Volle Kontrolle; erfordert eine FINMA-Bewilligung nach FINIG, eine Aufsichtsorganisation, eine qualifizierte Geschäftsführung und Mindestkapital | Erfahrene Teams mit einem Businessplan und Kapital |
Für die meisten Banker ist der Einstieg bei einem etablierten Unternehmen der schnellste und risikoärmste Start. Eine Gründung ist sinnvoll, wenn Sie das Geschäft von innen kennen.
So wählen Sie das richtige Unternehmen
- Depotbanken: Arbeitet das Unternehmen mit Banken zusammen, die Ihre Kunden bereits kennen und denen sie vertrauen?
- Passende Kundschaft: Betreut es dieselben Nationalitäten und Vermögenssegmente wie Sie?
- Plattform: Portfoliomanagementsystem, konsolidiertes Reporting, Research-Zugang.
- Compliance-Unterstützung: Eine starke Compliance-Funktion schützt Sie und Ihre Kunden.
- Kultur und Nachfolge: Wem gehört das Unternehmen, und was passiert, wenn die Gründer in Pension gehen?
- Referenzen: Sprechen Sie mit Kundenberatern, die in den letzten zwei Jahren eingestiegen sind.
Ein realistischer Zeitplan
| Wann | Was zu tun ist |
|---|---|
| 12–18 Monate vorher | Vertrag prüfen, realistisch einschätzen, welche Kunden mitkommen würden, vertraulich mit Unternehmen sprechen |
| 6–12 Monate vorher | Unternehmen und Weg wählen, Konditionen vereinbaren, Finanzen für den Übergang planen |
| 3–6 Monate vorher | Beziehungen zu Depotbanken und Onboarding vorbereiten, Kundenkommunikation im rechtlichen Rahmen planen |
| Kündigungsfrist | Alle Verpflichtungen strikt einhalten, professionell übergeben |
| Erstes Jahr | Kunden Schritt für Schritt übernehmen, die Abläufe im neuen Unternehmen aufbauen |
Mehr dazu: Wie würde ich meine Reise als Relationship Manager planen? · Der Bewerbungsprozess als Relationship Manager · Warum Kundenbetreuer bei unabhängigen Vermögensverwaltern erfolgreich sind
Häufig gestellte Fragen
Werden meine Kunden mir folgen? Einige werden mitgehen, andere nicht. Kunden folgen Menschen, denen sie vertrauen, aber nur, wenn der Schritt professionell und im Rahmen Ihrer vertraglichen Grenzen abgewickelt wird. Planen Sie mit einer konservativen Schätzung.
Brauche ich eine eigene FINMA-Bewilligung? Nicht, wenn Sie bei einem bestehenden, bewilligten Unternehmen einsteigen. Nur Gründer benötigen für ihr eigenes Unternehmen eine Bewilligung; diese wird nach dem FINIG (Finanzinstitutsgesetz) erteilt, die laufende Aufsicht erfolgt durch eine Aufsichtsorganisation.
Bin ich zu alt, um den Schritt zu wagen? Erfahrung ist bei unabhängigen Vermögensverwaltern ein Vorteil. Viele erfolgreiche Wechsel finden zwischen 45 und 60 statt.
Was, wenn es nicht klappt? Ihre Fähigkeiten und Ihr Netzwerk bleiben erhalten. Viele Banker wechseln im Laufe ihrer Karriere mehrmals zwischen Banken und unabhängigen Unternehmen.
Wie lange dauert es, bis sich das Einkommen erholt? Es hängt davon ab, wie schnell Kunden wechseln und welches Vergütungsmodell Sie haben. Planen Sie mindestens ein Übergangsjahr ein.
Mehr in die Tiefe: das Playbook
Dieser Artikel gibt Ihnen den Überblick. The Swiss Private Banker’s Guide to Independent Wealth Management liefert die Details: 66 Seiten, 23 Kapitel und zwei Anhänge zum Bewilligungsweg nach FINIG und FIDLEG, zu Geschäftsmodellen und Einkommensmöglichkeiten, Steuern, Vorsorge und Sozialversicherungen, Beziehungen zu mehreren Depotbanken, dem Tech-Stack für Unabhängige, Compliance und Markenaufbau – plus einen Selbsttest mit 10 Punkten und fünf Arbeitsvorlagen. Nur auf Englisch, CHF 5.00, sofortiger Download.
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