Als Privatbanker werden Sie irgendwann mit der Frage konfrontiert: Soll ich bis ins Rentenalter bei der Bank bleiben oder sollte ich einen Plan B für etwas anderes haben? Die Antwort könnte früher kommen, als Sie denken. 🤔
Mit 45 ist Ihre Karriere wahrscheinlich gut aufgestellt. Ihre Kundenbeziehungen sind stark, und Ihr Kundenbuch wächst. In einigen Jahren kann sich dieses Wachstum jedoch verlangsamen. Warum? Banken beginnen oft, erfahrene Banker aus dem Rampenlicht zu nehmen – sie erhalten neue, glanzvolle Titel, während sich der Fokus auf jüngere Kundenberater verlagert. Ihre Position kann also bedroht sein, obwohl sie sicher scheint. Ihr Nachfolger könnte schon bald zum Liebling Ihrer Kunden werden.
Hier kommt Plan B ins Spiel. Es geht nicht darum, sofort zu gehen, sondern sich Optionen offenzuhalten. Der Wechsel zu einem unabhängigen Vermögensverwalter gibt Ihnen die Kontrolle. Sie können Ihre Kunden weiterhin so betreuen, wie Sie es am besten können. Und vor allem behalten Sie die Flexibilität, sich anzupassen, wenn sich die Bankenwelt verändert. 🔄
Bis zur Pensionierung zu warten Und das Hoffen auf das Beste kann riskant sein. Es könnte zu spät sein, um zu erkennen, dass man einen Plan B braucht. Banken sind bekannt für schnell wechselnde Strategien, und man möchte nicht überrascht werden. Das Risiko ist real, und es ist entscheidend, vorzeitig zu handeln.
Wann ist also der richtige Zeitpunkt für einen Plan B? Früher, als Sie denken. Warten Sie nicht, bis Sie mit einem schicken Titel aufs Abstellgleis geschoben werden. Nehmen Sie Ihre Karriere in die Hand und denken Sie jetzt über Ihren nächsten Schritt nach. Proaktivität ist der Schlüssel zu Ihrer Zukunft. 💼
Anzeichen, dass es Zeit für einen Plan B ist
- Ihren Kunden wird zunehmend ein «Co-Coverage»-Kollege vorgestellt.
- Ihr Titel wächst, aber Ihr Mitspracherecht bei Kunden und Preisen schrumpft.
- Neue Produkt- oder Umsatzziele drängen Sie zu Lösungen, die Sie für Ihre Kunden nicht wählen würden.
- Eine Restrukturierung folgt auf die nächste, und jede verkleinert Ihr Team.
Prüfen Sie zuerst Ihren Vertrag
Kennen Sie Ihre eigene Position, bevor Sie mit einem neuen Arbeitgeber sprechen:
- Kündigungsfrist und Freistellung (Garden Leave): wie lange Sie nach der Kündigung an die Bank gebunden sind.
- Konkurrenz- und Abwerbeverbote: was Sie mit Kunden tun dürfen und was nicht.
- Aufgeschobene Boni: was Sie verlieren, wenn Sie gehen, und wann sie unverfallbar werden.
- Leaver-Status: wie sich eine Einstufung als «Bad Leaver» auf Sie auswirken würde.
Diese Punkte sollten von einem Arbeitsrechtler überprüft werden. Das ist eine gute Investition. Die Auswahl der Fonds selbst braucht mehr Zeit als üblicherweise erforderlich: Hinweise zur Fondsauswahl aus dem Citywire Zurich Forum.
Drei Wege in die Unabhängigkeit
| Weg | Was das bedeutet | Geeignet für |
|---|---|---|
| Einstieg bei einer bestehenden Firma als Kundenberater | Angestellt, mit Umsatzbeteiligung sowie bestehender Bewilligung und Infrastruktur | Banker, die sich auf ihre Kunden konzentrieren möchten |
| Als Partner einsteigen | Kapitalbeteiligung, Anteil an Gewinn und Verantwortung | Banker mit einem soliden, übertragbaren Kundenstamm |
| Eigenes Unternehmen gründen | Volle Kontrolle; erfordert eine FINMA-Bewilligung, Aufsicht, eine qualifizierte Geschäftsleitung und Mindestkapital | Erfahrene Teams mit Businessplan |
Für die meisten ist der Einstieg bei einem etablierten Unternehmen der schnellste und am wenigsten riskante Weg. Sie betreuen Ihre Kunden weiterhin so, wie Sie es am besten können, ohne die operative Plattform selbst aufzubauen.
Was Kunden bei einem Wechsel wichtig ist
Kunden folgen selten einer Marke; sie folgen einer Person, der sie vertrauen. Sie wollen drei Dinge wissen: wo ihr Vermögen verwahrt wird, ob es sicher ist und ob Sie weiterhin für sie da sind. Bereiten Sie klare Antworten zur Depotbank, zur Bewilligung Ihrer neuen Firma und zu Ihrer Stellvertretung vor.
Häufig gestellte Fragen
Ist 45 zu spät für den Schritt in die Unabhängigkeit?
Nein. Viele Kundenberater wechseln Ende vierzig oder in den Fünfzigern, wenn ihre Kundenbeziehungen am stärksten sind. Entscheidend ist eine vorausschauende Planung. Siehe Ist es je zu spät für den Schritt in die Unabhängigkeit?
Folgen mir meine Kunden?
Manche ja, manche nicht. Halten Sie die Abwerbeverbote in Ihrem Vertrag ein und lassen Sie die Kunden selbst entscheiden.
Ein realistischer Zeitplan
- 12–18 Monate vorher: Klären Sie Ihren Vertrag, schätzen Sie ab, welche Kunden Ihnen realistisch folgen würden, sprechen Sie vertraulich mit Unternehmen.
- 3–6 Monate vorher: Konditionen vereinbaren, Beziehungen zu Depotbanken vorbereiten, die Kundenkommunikation im gesetzlichen Rahmen planen.
- Austritt: Kündigungsfristen und Abwerbeverbote strikt einhalten. Ihr Ruf ist Ihr mobilster Vermögenswert.
Lesen Sie auch: Bad-Leaver-Status und Kundenübertragungen erklärt · Ist es je zu spät für den Schritt in die Unabhängigkeit?
🔜 Was ist Ihr Plan B?
Verstehen Sie mich nicht falsch, Banken bieten unglaubliche Möglichkeiten für Wachstum und Entwicklung. Eine proaktive Planung stellt sicher, dass Sie Ihre Zukunft nach Ihren Vorstellungen gestalten können. Viele Banken sind faire und hilfsbereite Arbeitgeber, die ihren Mitarbeitern zu langfristigem Erfolg verhelfen, aber die Zukunft kann immer noch Ungewissheiten bergen.
Quelle: LinkedIn
Warum überhaupt darüber nachdenken? Weil Unternehmen finanzielle Risiken tragen, aber private Bankiers das tun. Karrieremangel.
Quelle: https://vapa.ch/de/privatbankier-plan-b/ · vapa.ch
