Viele Kundenberater in Banken fragen sich, ob der Wechsel zu einem unabhängigen Vermögensverwalter die richtige Entscheidung ist. Die Antwort liegt oft in der Struktur der Vergütung. Unabhängige Vermögensverwalter bieten ein transparentes und lohnendes Modell, das die im traditionellen Bankgeschäft üblichen Boni in den Schatten stellen kann. Hier erfahren Sie, warum Sie diesen Schritt in Betracht ziehen sollten.
Das übliche Bonussystem der Banken
Die Banken zahlen ihren Kundenberatern in der Regel ein Festgehalt und einen jährlichen Bonus. Dieser Ermessensbonus hängt von den Ertragszielen, der Gesamtleistung der Bank und den individuellen Ergebnissen ab. Dieses System hat jedoch auch Nachteile:
- Die Höhe des Bonus ist nicht vorhersehbar und variiert von Jahr zu Jahr.
- Die Boni werden in der Regel jährlich ausgezahlt, sodass lange auf Ergebnisse gewartet werden muss.
- Die Kundenberater erhalten nur einen kleinen Teil der von ihnen erzielten Erträge.
Dies kann dazu führen, dass sich viele trotz ihrer harten Arbeit unterbewertet fühlen.
So vergüten unabhängige Vermögensverwalter
- Beteiligung an den Bruttoerträgen: Viele unabhängige Häuser beteiligen ihre Kundenberater zu einem beträchtlichen Teil an den Bruttoerträgen, die mit ihren Kunden erzielt werden.
- Vierteljährliche Bonuszahlungen: Die Boni werden in der Regel vierteljährlich ausgezahlt, abgestimmt auf die Abrechnung der Kundengebühren. So erhalten die Kundenberater regelmässig Einkünfte, statt lange warten zu müssen.
- Transparente Vergütung: Die Kundenberater wissen genau, was sie verdienen werden, da die Bedingungen der Gewinnbeteiligung von Anfang an klar sind.
- Grössere Kontrolle über die Kunden: Unabhängige Vermögensverwalter bieten Autonomie bei der Verwaltung von Kundenbeziehungen. Das bedeutet mehr Freiheit, um die Kunden individuell zu betreuen.
Vierteljährlicher Bonus vs. jährlicher Bonus
Der Zeitpunkt der Bonuszahlungen ist wichtig. Jährliche Bonuszahlungen bei Banken fühlen sich oft verzögert und unsicher an. Im Gegensatz dazu belohnen vierteljährliche Boni die Kundenberater häufiger und ermöglichen eine bessere Finanzplanung.
Hier ein kurzer Vergleich der Vergütungsmodelle:
| Merkmal | Jahresbonus (Bank) | vierteljährlicher Bonus |
|---|---|---|
| Auszahlungsfrequenz | Jährlich | vierteljährlich |
| Transparenz | oft unklar | völlig transparent |
| Anteil am Umsatz | niedrig | hoch |
| Kontrolle | begrenzt | Gross |
Kundenberater, die auf vierteljährliche Boni umstellen, berichten häufig von höherer Zufriedenheit dank regelmässigerer Auszahlungen und Anerkennung ihrer Leistungen.
Gehälter in der Vermögensverwaltung in der Schweiz
In der Schweiz sind die Gehälter für Vermögensverwalter sehr wettbewerbsfähig. Bei den Banken sind die Fixgehälter stabil, aber die Boni bleiben ein Fragezeichen. Unabhängige Vermögensverwalter hingegen kombinieren eine solide Grundvergütung mit einem viel höheren Gewinnpotenzial durch Gewinnbeteiligung.
Die unabhängigen Schweizer Vermögensverwalter sind auch bei der Entlohnung von Spitzenkräften weltweit führend. Ihre Struktur stellt sicher, dass qualifizierte Kundenberater für ihre Leistungen fair entschädigt werden.
Warum sich der Wechsel lohnt
Beim Wechsel zu einem unabhängigen Vermögensverwalter geht es nicht nur um Geld. Es geht um Freiheit, Kontrolle und eine Vergütung, die Ihrem Einsatz entspricht. Mit einer transparenten Gewinnbeteiligung und regelmässigen Auszahlungen können Sie Ihre Finanzen besser planen und die Früchte Ihrer Arbeit früher geniessen.
Dieser Schritt ermöglicht es Ihnen auch, engere Kundenbeziehungen aufzubauen. Unabhängige Unternehmen legen oft den Schwerpunkt auf einen kundenorientierten Ansatz, der es Ihnen ermöglicht, auf die besonderen Bedürfnisse Ihrer Kunden einzugehen.
Was genau wird geteilt? Die Definition des Ertrags
Eine Gewinnbeteiligung ist nur so gut wie der Ertrag, auf dem sie beruht. Klären Sie vor dem Vergleich von Angeboten:
- Welche Erträge zählen: Verwaltungsgebühren, Erfolgsgebühren, weitergegebene Retrozessionen, Kreditmargen.
- Welche Kosten zuerst abgezogen werden: Depotbankverhandlungen, Compliance, IT, Büro, Versicherungen.
- Wann Erträge verbucht werden: Quartalsgebühren bedeuten in der Regel quartalsweise Auszahlungen.
- Was mit Erträgen von Kunden geschieht, die Sie nicht selbst gebracht haben.
Zwei Angebote mit demselben Prozentsatz auf dem Papier können zu sehr unterschiedlichen Auszahlungen führen, sobald diese Definitionen angewendet werden.
Mit den Chancen kommen Risiko und Verantwortung
Eine höhere Beteiligung bedeutet auch ein höheres Risiko. In einem schwachen Börsenjahr sinken die Gebührenerträge und damit die Auszahlung. Eine Aufbauphase mit kleinem Kundenstamm kann eine Zeit lang tiefere Einkünfte bedeuten. Deshalb bieten viele Firmen für die ersten Monate ein garantiertes Minimum oder eine fixe Komponente an.
Fragen, die Sie vor der Unterschrift stellen sollten
- Wie ist der Ertrag definiert, und welche Kosten werden vor der Berechnung der Beteiligung abgezogen?
- Wie oft wird die Gewinnbeteiligung ausbezahlt, und wird ein Teil aufgeschoben?
- Gibt es während der Aufbauphase ein Fixgehalt oder eine Mindestgarantie?
- Wem gehört die Kundenbeziehung, wenn ich gehe?
- Welche Unterstützung erhalte ich bei Compliance, Onboarding und den Beziehungen zu Depotbanken?
Häufig gestellte Fragen
Zahlen unabhängige Vermögensverwalter ein Fixgehalt?
Viele kombinieren ein bescheidenes Fixgehalt mit einer Gewinnbeteiligung. Andere zahlen eine reine Gewinnbeteiligung. Die Mischung hängt von der Firma und von der Grösse des Kundenstamms ab.
Ist das Einkommen schwankender als bei einer Bank?
Es bewegt sich mit dem verwalteten Vermögen und den Gebührenerträgen. Regelmässige Quartalsauszahlungen machen es innerhalb des Jahres besser planbar, aber nicht unabhängig von den Märkten.
Kann ich meine Kunden mitnehmen?
Das hängt von Ihrem aktuellen Vertrag ab, insbesondere von Abwerbeverbotsklauseln. Lassen Sie ihn vor dem Wechsel prüfen. Siehe auch Wann sollte ein Private Banker über einen Plan B nachdenken?
Fazit
Kundenberater in der Schweiz können durch den Wechsel zu einem unabhängigen Vermögensverwalter viel gewinnen. Der Wechsel bietet besser planbare, höhere Vergütungen und mehr Kontrolle über die Kundenbetreuung.
Wenn Sie bereit sind, Ihre Karriere und Ihr Einkommen selbst in die Hand zu nehmen, ist es jetzt an der Zeit, diese Gelegenheit zu nutzen.
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Quelle: https://vapa.ch/de/vermogensverwaltung-entschadigung-schweiz/ · vapa.ch
