Eine wachsende Herausforderung für unabhängige Vermögensverwalter
Für unabhängige Vermögensverwalter ist Compliance nicht nur ein Kästchen zum Abhaken – sie ist eine vertrauensbildende Säule. Einer der komplexesten und kritischsten Aspekte der Compliance betrifft heute PEP-Prüfungen. Entscheidend ist es, politisch exponierte Personen (PEPs) zu erkennen, um Geldwäscherei, Bestechung und Korruption zu verhindern. Zwar gibt es Screening-Instrumente, doch das Verfahren ist alles andere als einfach.
Ein PEP ist nicht nur ein Staatsoberhaupt oder ein hoher Beamter. Dazu gehören auch ihre engen Vertrauten, Familienangehörigen und sogar Geschäftspartner. Für Banken und unabhängige Vermögensverwalter endet die Sorgfaltsprüfung nicht bei der Person – sie erstreckt sich auf ihr gesamtes Netzwerk.
Warum PEP-Screening wichtig ist
PEPs bergen wegen ihres Einflusses, ihrer Sichtbarkeit und ihres Zugangs zu öffentlichen Geldern ein höheres Risiko. Aufsichtsgremien wie FATF, FINMA und Geldwäschereigesetze in ganz Europa schreiben für diese Personen eine verstärkte Sorgfaltspflicht vor. Für unabhängige Vermögensverwalter müssen die Onboarding- und Überwachungsprozesse robust, aktuell und lückenlos sein.
- Hohe Bussen
- Verlust der FINMA-Bewilligung
- Reputationsschäden
- Kundenabwanderung wegen Compliance-Bedenken
Häufig genutzte PEP-Screening-Tools
Viele Firmen stützen sich auf PEP-Datenbanken und Screening-Systeme, um den Compliance-Prozess zu unterstützen. Doch nicht alle sind gleichwertig. Abdeckung, Aktualisierungsfrequenz und Datenquellen unterscheiden sich stark.
| Anbieter | Abdeckung & Highlights | Aktualisierungsfrequenz | Quelle |
|---|---|---|---|
| World-Check (Refinitiv) | Über 4 Mio. Einträge zu PEPs, Sanktionen und Negativpresse | Echtzeit für Hochrisikokategorien | LSEG |
| Firco Global WatchList® | Über 2 Mio. Einträge in mehr als 240 Ländern, inkl. PEPs | Regelmässig | LexisNexis |
| Accuity | Sanktionen, PEPs & Negativpresse-Profile | Regelmässig | Accuity |
| Acuris Risk Intelligence | Über 200 Rechtsordnungen | Regelmässig | Acuris |
| Moody’s Analytics | Über 2 Mio. PEPs weltweit mit Kennzeichnung finanzieller Risiken | Kontinuierliche Überwachung | Moody’s |
| LexisNexis | Über 230 Gebiete, häufige Aktualisierungen | Mehrmals täglich | LexisNexis |
| Dilisense | 57 internationale Quellen, Erkennung in Echtzeit | Echtzeit | Dilisense |
| OpenSanctions | Open-Source-Abdeckung von Hochrisikoprofilen | Regelmässig | OpenSanctions |
| Informa (Thomson Reuters) | Breite Abdeckung von Rechtsordnungen | Regelmässig | Thomson Reuters |
| Pipl | Identitätsprüfung mit Live-Datenanreicherung | Echtzeit | Pipl |
| Trulioo | Globale Überprüfung inkl. PEP & KYC | Regelmässig | Trulioo |
| ComplyAdvantage | PEP-Screening, EDD & Sanktionsprüfungen | Regelmässig | ComplyAdvantage |
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Inkonsistenzen bei der PEP-Erkennung
Ein zentrales Problem ist die Uneinheitlichkeit zwischen den Systemen. Einige Tools setzen auf statische Listen, andere bieten Echtzeit-Datenströme. Eine PEP kann in einem System auftauchen, im anderen aber nicht.
Diese Inkonsistenz birgt ein Risiko für unabhängige Vermögensverwalter, die in der Regel einen individuelleren und stärker beziehungsorientierten Service bieten als grosse Banken. Um die Lücken zu schliessen, sind oft manuelle Prüfungen, datenbankübergreifende Vergleiche und eine verstärkte Sorgfaltsprüfung nötig.
Netzwerk-Screening: Familie, Geschäftspartner und mehr
Eine weitere Komplexitätsebene ist die Identifikation der PEP und ihres Netzwerks. Viele Familienangehörige und Geschäftspartner bekleiden keine öffentlichen Ämter, verwalten aber dennoch bedeutende Vermögen. Sie können Gelder überweisen, Anlagen tätigen oder Konten eröffnen – all das kann der Geldwäschereiprüfung unterliegen, wenn eine Verbindung zu einer PEP besteht.
Die Rolle von Multibanking und konsolidierter Übersicht
Ein zentraler Überblick ist entscheidend für Vermögensverwalter, die in einer Multibanking-Struktur arbeiten. Depotübergreifende Echtzeit-Screening-Tools ermöglichen eine bessere Risikoerkennung über das gesamte Kundenvermögen hinweg, nicht nur innerhalb eines einzelnen Instituts.
Eine Multibanking-Struktur konsolidiert alle Kundenkonten über verschiedene Finanzinstitute hinweg und bietet so einen vollständigen Überblick über Liquidität, Transaktionen und mögliche Warnsignale. In Kombination mit robusten PEP-Screening-Tools stärkt diese Struktur die Compliance und die strategische Entscheidungsfindung.
Compliance-Tools müssen in die Arbeitsabläufe integriert sein
Eine moderne Compliance-Strategie bedeutet mehr, als einfach «eine Datenbank zu haben». Die Tools müssen:
- ins Onboarding und die laufende KYC-Überwachung integriert sein
- Netzwerkrisiken erkennen können – nicht nur namentlich genannte Personen
- häufig aktualisiert werden, idealerweise in Echtzeit
- prüfbar sein, mit Protokollen darüber, wer wann und warum geprüft wurde
Unabhängige Vermögensverwalter mit veralteten oder schwachen Systemen übersehen womöglich nicht nur wichtige Warnsignale, sondern fallen auch hinter die Branchenstandards zurück.
Fazit: Compliance ist ein Wettbewerbsvorteil
Für unabhängige Vermögensverwalter sind Compliance-Tools PEP-Prüfungen keine Belastung mehr – sie sind ein Unterscheidungsmerkmal. Kunden vertrauen jenen, die ihren Ruf und ihr Kapital schützen, und Aufsichtsbehörden honorieren lückenlose Prozesse.
Vermögensverwalter positionieren sich als sicher, modern und global ausgerichtet durch Investitionen in hochwertige PEP-Datenbanken, durch das Verständnis von Netzwerkrisiken und durch die Einbettung der Compliance in den gesamten Lebenszyklus.
