Eine wachsende Herausforderung für unabhängige Vermögensverwalter
Für unabhängige Vermögensverwalter ist Compliance nicht nur ein Kästchen zum Abhaken – sie ist eine vertrauensbildende Säule. Einer der komplexesten und kritischsten Aspekte der Compliance betrifft heute PEP-Kontrollen. Entscheidend ist es, Politisch exponierte Personen (PEPs) zu erkennen, um Geldwäscherei, Bestechung und Korruption zu verhindern. Zwar gibt es Screening-Instrumente, doch das Verfahren ist alles andere als einfach.
Ein PEP ist nicht nur ein Staatsoberhaupt oder ein hoher Beamter. Dazu gehören auch enge Vertraute, Familienangehörige und sogar Geschäftspartner. Für Banken und unabhängige Vermögensverwalter endet die Due-Diligence-Prüfung nicht bei der Person, sondern erstreckt sich auf ihr gesamtes Netzwerk.
Warum PEP-Screening wichtig ist
PEPs stellen aufgrund ihres Einflusses, ihrer Sichtbarkeit und ihrer Exposition gegenüber öffentlichen Geldern ein höheres Risiko dar. Regulierungsbehörden wie zum Beispiel FATF, FINMA und AML-Gesetze in ganz Europa schreiben für diese Personen eine verstärkte Sorgfaltspflicht vor. Für unabhängige Vermögensverwalter müssen die Onboarding- und Überwachungsprozesse robust, aktuell und lückenlos sein.
- Hohe Bussen
- Verlust der Lizenz oder der Finma-Zulassung
- Reputationsschaden
- Kundenabwanderung aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Einhaltung von Vorschriften
Häufig verwendete PEP-Screening-Tools
Viele Unternehmen verlassen sich auf PEP-Datenbanken und Screening-Systeme zur Unterstützung des Compliance-Prozesses. Doch nicht alle sind gleich. Erfassungsbereich, Aktualisierungshäufigkeit und Datenquellen unterscheiden sich erheblich.
| Anbieter | Abdeckung & Highlights | Häufigkeit der Aktualisierung | Quelle |
|---|---|---|---|
| World-Check (Refinitiv) | Mehr als 4 Millionen Datensätze zu PEPs, Sanktionen und negativen Medienberichten | Echtzeit für Hochrisikokategorien | LSEG |
| Firco Global WatchList® | Über 2 Mio. Unternehmen in mehr als 240 Ländern, inkl. PEPs | Regelmässig | LexisNexis |
| Accuity | Sanktionen, PEPs und negative Medienprofile | Regelmässig | Accuity |
| Acuris Risk Intelligence | Über 200 Jurisdiktionen | Regelmässig | Acuris |
| Moody’s Analytics | Mehr als 2 Millionen globale PEPs mit finanzieller Risikokennzeichnung | Kontinuierliche Überwachung | Moody's |
| LexisNexis | 230+ Gebiete, häufige Aktualisierungen | Mehrmals täglich | LexisNexis |
| Dilisense | 57 internationale Quellen, Echtzeit-Detektion | Echtzeit | Dilisense |
| OpenSanctions | Open-Source-Erfassung von Hochrisikoprofilen | Regelmässig | OpenSanctions |
| Informa (Thomson Reuters) | Breiter Zuständigkeitsbereich | Regelmässig | Thomson Reuters |
| Pipl | Identitätsprüfung mit Live-Anreicherung | Echtzeit | Pipl |
| Trulioo | Globale Überprüfung inkl. PEP & KYC | Regelmässig | Trulioo |
| ComplyAdvantage | PEP-Screening, EDD- und Sanktionsprüfungen | Regelmässig | ComplyAdvantage |
Hinweis: Wenn ein Anbieter es vorzieht, aus dieser Liste gestrichen zu werden, wenden Sie sich bitte an . Wir werden allen derartigen Anfragen unverzüglich nachkommen.
Ungereimtheiten bei der PEP-Erkennung
Ein zentrales Problem ist die Variabilität zwischen den Systemen. Einige Tools setzen auf statische Listen, andere bieten Echtzeit-Datenströme. Ein PEP kann in einem System erscheinen, in einem anderen nicht.
Diese Inkonsistenz birgt ein Risiko für unabhängige Vermögensverwalter, die in der Regel einen individuelleren und stärker beziehungsorientierten Service bieten als grosse Banken. Um die Lücken zu schliessen, sind oft manuelle Prüfungen, datenbankübergreifende Vergleiche und eine verstärkte Sorgfaltsprüfung nötig.
Netzwerk-Screening: Familie, Partner und darüber hinaus
Eine weitere Ebene der Komplexität ist die Identifizierung der PEP und ihres Netzwerks. Viele Familienmitglieder und Geschäftspartner bekleiden keine öffentlichen Ämter, verwalten aber dennoch bedeutende Vermögenswerte. Diese Personen können Gelder überweisen, Investitionen tätigen oder Konten eröffnen - all dies kann unter die AML-Prüfung fallen, wenn es mit einem PEP in Verbindung steht.
Die Rolle des Multibankings und der konsolidierten Beaufsichtigung
Ein zentraler Überblick ist entscheidend für Vermögensverwalter, die in einer Multibanking-Einrichtung arbeiten. Depotübergreifende Echtzeit-Screening-Tools ermöglichen eine bessere Risikoerkennung über das gesamte Kundenvermögen hinweg, nicht nur innerhalb eines einzelnen Instituts.
Eine Multibanking-Einrichtung konsolidiert alle Kundenkonten über verschiedene Finanzinstitute hinweg und bietet so einen vollständigen Überblick über Liquidität, Transaktionen und potenzielle Schwachstellen. In Kombination mit robusten PEP-Screening-Tools verbessert diese Einrichtung die Compliance und die strategische Entscheidungsfindung.
Compliance-Tools müssen in den Arbeitsablauf integriert werden
Eine moderne Strategie zur Einhaltung der Vorschriften bedeutet mehr als nur „eine Datenbank zu haben“. Tools müssen sein:
- Integriert in das Onboarding und fortlaufend KYC-Überwachung
- Fähig, Netzwerkrisiken zu erkennen und nicht nur einzelne Personen
- Häufig aktualisiert, idealerweise in Echtzeit
- Überprüfbar, mit Protokollen darüber, wer wann und warum geprüft wurde
Unabhängige Vermögensverwalter, die veraltete oder unzureichende Systeme verwenden, können nicht nur wichtige Warnsignale übersehen, sondern auch hinter den Branchenstandards zurückbleiben.
Fazit: Compliance ist ein Wettbewerbsvorteil
Für unabhängige Vermögensverwalter sind PEP-Kontrollen keine Belastung mehr – sie sind ein Unterscheidungsmerkmal. Die Kunden vertrauen denjenigen, die ihren Ruf und ihr Kapital schützen, und die Aufsichtsbehörden belohnen diejenigen, die sichere Prozesse aufrechterhalten.
Vermögensverwalter positionieren sich als sicher, modern und global ausgerichtet durch Investitionen in hochwertige PEP-Datenbanken, durch das Verständnis von Netzwerkrisiken und durch die Einbettung der Compliance in den gesamten Lebenszyklus.
