Eine wachsende Herausforderung für unabhängige Vermögensverwalter
Für unabhängige VermögensverwalterDie Einhaltung von Vorschriften ist nicht nur ein Kästchen, das man ankreuzen kann - sie ist eine vertrauensbildende Säule. Einer der komplexesten und kritischsten Aspekte der Compliance umfasst heute PEP-Kontrollen. Identifizierung Politisch exponierte Personen (PEP) ist entscheidend für die Verhinderung Geldwäscherei, Bestechung und Korruption. Es gibt zwar Screening-Instrumente, aber das Verfahren ist alles andere als einfach.
Ein PEP ist nicht nur ein Staatsoberhaupt oder ein hoher Beamter. Er umfasst ihre enge Vertraute, Familienangehörigeund sogar Geschäftspartner. Für Banken und unabhängige Vermögensverwalter endet die Due-Diligence-Prüfung nicht bei der Person, sondern erstreckt sich auf ihr gesamtes Netzwerk.
Warum PEP-Screening wichtig ist
PEPs stellen aufgrund ihres Einflusses, ihrer Sichtbarkeit und ihrer Exposition gegenüber öffentlichen Geldern ein höheres Risiko dar. Regulierungsbehörden wie zum Beispiel FATF, FINMA und AML-Gesetze in ganz Europa eine verstärkte Sorgfaltspflicht für diese Personen vorschreiben. Für unabhängige Vermögensverwalter müssen die Aufnahme- und Überwachungsprozesse robust, aktuell und wasserdicht sein.
- Hohe Geldstrafen
- Verlust der Lizenz oder der Finma-Zulassung
- Reputationsschaden
- Kundenabwanderung aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Einhaltung von Vorschriften
Häufig verwendete PEP-Screening-Tools
Viele Unternehmen verlassen sich auf PEP-Datenbanken und Screening-Systeme zur Unterstützung des Compliance-Prozesses. Doch nicht alle sind gleich. Erfassungsbereich, Aktualisierungshäufigkeit und Datenquellen unterscheiden sich erheblich.
| Anbieter | Berichterstattung & Highlights | Häufigkeit der Aktualisierung | Quelle |
|---|---|---|---|
| Welt-Check (Refinitiv) | Mehr als 4 Millionen Datensätze zu PEPs, Sanktionen und negativen Medienberichten | Echtzeit für Hochrisikokategorien | LSEG |
| Firco Global WatchList® | 2 Mio. Unternehmen in 240+ Ländern, einschließlich PEPs | Regelmäßig | LexisNexis |
| Akkuratesse | Sanktionen, PEPs und negative Medienprofile | Regelmäßig | Akkuratesse |
| Acuris Risikoaufklärung | 200+ Gerichtsbarkeiten | Regelmäßig | Acuris |
| Moody's Analysen | Mehr als 2 Millionen globale PEPs mit finanzieller Risikokennzeichnung | Kontinuierliche Überwachung | Moody's |
| LexisNexis | 230+ Gebiete, häufige Aktualisierungen | Mehrmals täglich | LexisNexis |
| Dilisense | 57 internationale Quellen, Echtzeit-Detektion | Echtzeit | Dilisense |
| OpenSanctions | Open-Source-Erfassung von Hochrisikoprofilen | Regelmäßig | OpenSanctions |
| Informa (Thomson Reuters) | Breiter Zuständigkeitsbereich | Regelmäßig | Thomson Reuters |
| Pipl | Identitätsprüfung mit Live-Anreicherung | Echtzeit | Pipl |
| Trulioo | Globale Überprüfung inkl. PEP & KYC | Regelmäßig | Trulioo |
| ComplyAdvantage | PEP-Screening, EDD- und Sanktionsprüfungen | Regelmäßig | ComplyAdvantage |
Hinweis: Wenn ein Anbieter es vorzieht, aus dieser Liste gestrichen zu werden, wenden Sie sich bitte an . Wir werden allen derartigen Anfragen unverzüglich nachkommen.
Ungereimtheiten bei der PEP-Erkennung
Ein zentrales Thema ist Variabilität zwischen Systemen. Einige Tools beruhen auf statische Listen, während andere bieten Echtzeit-Datenströme. Ein PEP kann in einem System erscheinen, in einem anderen nicht.
Diese Unstimmigkeit birgt die Gefahr, dass unabhängige Vermögensverwalterdie in der Regel einen individuelleren und beziehungsorientierteren Service anbieten als große Banken. Um die Lücken zu schließen, sind oft manuelle Überprüfungen, datenbankübergreifende Vergleiche und verstärkte Sorgfaltsprüfungen erforderlich.
Netzwerk-Screening: Familie, Partner und darüber hinaus
Eine weitere Ebene der Komplexität ist die Identifizierung der PEP und ihres Netzwerks. Viele Familienmitglieder und Geschäftspartner bekleiden keine öffentlichen Ämter, verwalten aber dennoch bedeutende Vermögenswerte. Diese Personen können Gelder überweisen, Investitionen tätigen oder Konten eröffnen - all dies kann unter die AML-Prüfung fallen, wenn es mit einem PEP in Verbindung steht.
Die Rolle des Multibankings und der konsolidierten Beaufsichtigung
Ein zentraler Überblick ist der Schlüssel für Vermögensverwalter, die in einem Multibanking-Einrichtung. Depotübergreifende Echtzeit-Screening-Tools ermöglichen eine bessere Erkennung von Risiken im gesamten Kundenvermögen, nicht nur innerhalb einer einzelnen Institution.
A Multibanking-Einrichtung konsolidiert alle Kundenkonten über verschiedene Finanzinstitute hinweg und bietet so einen vollständigen Überblick über Liquidität, Transaktionen und potenzielle Schwachstellen. In Kombination mit robusten PEP-Screening-Tools verbessert diese Einrichtung die Compliance und die strategische Entscheidungsfindung.
Compliance-Tools müssen in den Arbeitsablauf integriert werden
Eine moderne Strategie zur Einhaltung der Vorschriften bedeutet mehr als nur "eine Datenbank zu haben". Tools müssen sein:
- Integriert in das Onboarding und fortlaufend KYC-Überwachung
- Fähigkeit, Netzrisiken zu erkennen und nicht nur einzelne Personen
- Häufig aktualisiert, idealerweise in Echtzeit
- ÜberprüfbarErstellung von Protokollen darüber, wer, wann und warum kontrolliert wurde
Unabhängige Vermögensverwalter, die veraltete oder unzureichende Systeme verwenden, können nicht nur wichtige Warnsignale übersehen, sondern auch hinter den Branchenstandards zurückbleiben.
Abschließende Überlegungen: Compliance ist ein Wettbewerbsvorteil
Für unabhängige Vermögensverwalter, PEP-Kontrollen können nicht länger als Belastung angesehen werden - sie sind eine Unterscheidungsmerkmal. Die Kunden vertrauen denjenigen, die ihren Ruf und ihr Kapital schützen, und die Aufsichtsbehörden belohnen diejenigen, die sichere Prozesse aufrechterhalten.
Vermögensverwalter können sich als sicher, modern und global ausgerichtet positionieren, indem sie in Folgendes investieren hochwertige PEP-Datenbanken, Verständnis Netzrisikound die Einbettung der Compliance in den gesamten Kundenkreis Lebenszyklus.
