KI-Tools für Vermögensverwalter sind leise angekommen. Jeder Vermögensverwalter, mit dem ich spreche, nutzt mittlerweile mindestens einen KI-Assistenten. Fast niemand hat notiert, welcher, für was und mit welchen Daten er verwendet wird. Dies ist mein Versuch, das aufzuschreiben.
Eine Momentaufnahme, kein Urteil
Alles Folgende gibt den Stand vom 13. August 2026wieder. Dieses Datum ist wichtiger als sonst. Diese Produkte ändern sich monatlich, die Preise bewegen sich, und ein Modell, das im Frühling langsam wirkte, kann im Herbst schnell wirken.
Bitte betrachten Sie die Sterne daher als den Eindruck eines Praktikers nach täglichem Gebrauch, nicht als Massstab, nicht als Testergebnis und erst recht nicht als Empfehlung. Ich habe keinen kontrollierten Vergleich durchgeführt. Ich habe einfach mit diesen Werkzeugen gearbeitet und mir eine Meinung gebildet, und meine Meinung wird altern.
Wenn Sie eine echte Bewertung für Ihr Unternehmen benötigen, brauchen Sie Ihre eigenen Tests, Ihre eigenen Anwendungsfälle und Ihre eigene Risikoanalyse. Genau das erwartet die Aufsichtsbehörde, wie wir sehen werden.
Die fünf KI-Tools für Vermögensverwalter und was sie kosten
| Tool | Herkunft | Einstiegspreis für Privatnutzer, August 2026 |
|---|---|---|
| ChatGPT | USA | Kostenlose Stufe; Go ca. USD 8; Plus ca. USD 20; Pro ca. USD 200 pro Monat |
| Claude | USA | Kostenlose Stufe; Pro ca. USD 20; Max ab ca. USD 100 pro Monat |
| Perplexity | USA | Kostenlose Stufe; Pro ca. USD 20; Max ca. USD 200 pro Monat |
| DeepSeek | China | Kostenlos in der Web-App; nutzungsabhängige Bezahlung (Pay-as-you-go) über die API |
| Qwen | China, Alibaba | Kostenlos in der Consumer-App; kostenpflichtige Tarife für die API |
Dies sind die veröffentlichten Preise für Privatnutzer, die ich an diesem Tag sehen konnte, ohne MWST, Team-Tarife und Enterprise-Verträge. Prüfen Sie sie selbst, bevor Sie budgetieren.
Die Kriterien
Ich habe sechs Kriterien ausgewählt, die widerspiegeln, wie unsere Branche KI-Tools für Vermögensverwalter tatsächlich nutzt: Erstellen von Texten, Recherche, Bearbeitung langer Dokumente, Verständnis des Schweizer Regulierungskontexts, Vertraulichkeit und Preis.
| Kriterium | ChatGPT | Claude | Perplexity | DeepSeek | Qwen |
|---|---|---|---|---|---|
| Alltägliches Formulieren und Zusammenfassen | ★★★★★ | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★★★☆ | ★★★★☆ |
| Recherche mit sichtbaren Quellen | ★★★★☆ | ★★★☆☆ | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ |
| Lange Dokumente und grosser Kontext | ★★★★☆ | ★★★★★ | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | ★★★★☆ |
| Schweizer und regulatorischer Kontext | ★★★★☆ | ★★★★☆ | ★★★★☆ | ★★☆☆☆ | ★★☆☆☆ |
| Vertraulichkeit bei der Arbeit mit Kundendaten | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | ★☆☆☆☆ | ★☆☆☆☆ |
| Preis | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | ★★★☆☆ | ★★★★★ | ★★★★★ |
Zwei Zeilen verdienen eher einen Kommentar als einen Stern.
Beim Preis gewinnen die chinesischen Tools auf dem Preisschild, und das ist für private Studien, Sprachübungen und allgemeine Lektüre durchaus nützlich. Es sagt aber nichts darüber aus, ob sie auch nur in die Nähe eines Kundendossiers gehören.
Bei der Vertraulichkeit erhält niemand fünf Sterne. Keines dieser Produkte für Privatnutzer ist ein Ort für kundenidentifizierende Daten; die drei Sterne spiegeln lediglich, dass die US-Anbieter klarere Enterprise-Bedingungen, Optionen zur Datenhaltung und Aufbewahrungskontrollen veröffentlichen als die kostenlosen chinesischen Apps.
Was die FINMA tatsächlich erwartet
An dieser Stelle hört das Gespräch normalerweise auf, Spass zu machen, und fängt an, nützlich zu werden.
In FINMA-Aufsichtsmitteilung 08/2024 vom 18. Dezember 2024 hat die FINMA dargelegt, was sie von beaufsichtigten Instituten erwartet, die künstliche Intelligenz nutzen. Sie ist kurz, gut lesbar und gilt auch für unabhängige Vermögensverwalter, nicht nur für Banken.
Die Themen sind klar. Governance und klare Verantwortung, damit jemand das Risiko trägt. Ein Inventar der KI-Anwendungen mit Risikoklassifizierung, damit Sie wissen, was Sie betreiben. Datenqualität, denn unvollständige oder veraltete Eingaben erzeugen selbstbewussten Unsinn. Tests und laufende Überwachung, inklusive Notfallvorkehrungen. Dokumentation. Erklärbarkeit – Sie müssen gut genug verstehen, wie eine Anwendung funktioniert, um ihre Risiken zu beurteilen. Unabhängige Überprüfung durch fachkundige Personen. Und wenn das Tool von einem Anbieter stammt, gelten die üblichen Outsourcing- und Drittparteienregeln .
Lesen Sie diese Liste nun noch einmal mit einer kostenlosen Chat-App im Hinterkopf. Ein nicht protokolliertes, nicht inventarisiertes Tool, das jeder Mitarbeitende im Browser öffnen kann, fällt bei den meisten Punkten durch, bevor Sie ein Wort getippt haben.
Nichts davon verbietet KI. Unsere Sicht auf KI in der unabhängigen Vermögensverwaltung war immer: Die Technologie ist nützlich, die Arbeit steckt in der Governance.
Der Teil, der mir am wichtigsten ist: Was Sie eingeben
Passen Sie gut auf, was Sie in KI-Tools für Vermögensverwalter eingeben.
Ein Kundenname, eine Kontonummer, ein Passscan, ein Depotauszug, ein Strukturdiagramm, der Entwurf einer PEP-Bewertung, ein internes Memo über eine schwierige Beziehung. All das entgleitet Ihrer Kontrolle, sobald es in einem Chatfenster für Privatnutzer landet, und keine nachträglich geänderte Einstellung holt es zurück.
Das Schweizer Bankgeheimnis, das Datenschutzrecht und die Pflichten zur Geldwäschereibekämpfung machen keine Pause, nur weil die Oberfläche wie eine Messaging-App aussieht. Ebenso wenig die grenzüberschreitende Vorschriften – ein Punkt, über den es sich nachzudenken lohnt, wenn die Server in einer ganz anderen Jurisdiktion stehen.
Die praktische Regel, die wir anwenden, ist einfach. Wenn Sie es nicht ohne eine entsprechende Vereinbarung an einen externen Berater senden würden, fügen Sie es auch nicht in ein Chat-Fenster ein. Anonymisieren Sie es, verallgemeinern Sie es oder fragen Sie nicht.
Wo KI-Tools für Vermögensverwalter wirklich helfen
Wird diese Grenze respektiert, ist die ehrliche Antwort: Sie helfen sehr.
Einen Absatz straffen. Aus einer weitschweifigen Sprachnotiz eine saubere Agenda machen. Sich ein strukturiertes Produkt selbst erklären, bevor man es jemand anderem erklärt. Den ersten Entwurf einer Richtlinie schreiben, die man danach überarbeitet. Sich durch einen öffentlichen Regulierungstext arbeiten. Fragen vorbereiten für ein Gebührengespräch. Einen Marktkommentar in eine zweite Sprache übertragen, ohne den Tonfall zu verlieren.
Was sie nicht tun: Urteilsvermögen ersetzen. Und sie sind nach wie vor fähig, mit voller Überzeugung ein Zitat, eine Zahl oder eine Regel zu erfinden. Das ist kein Fehler, den man wegkonfigurieren kann. Genau deshalb der menschliche Teil dieses Geschäfts ist nicht verschwunden.
KI-Tools für Vermögensverwalter auf eine solide Basis stellen
Schreiben Sie zuerst auf, welche Tools Ihr Unternehmen tatsächlich nutzt. Sie werden überrascht sein. Entscheiden Sie dann, welche zwei Sie offiziell unterstützen und richtig bezahlen – zu Geschäftsbedingungen statt über private Abos. Schreiben Sie danach eine Seite dazu, was eingegeben werden darf und was nicht. Schulen Sie das Team einmal und nach sechs Monaten erneut, denn Gewohnheiten bilden sich schnell. Halten Sie das Inventar aktuell.
Das ist kein aufwendiges Programm. Es dauert etwa einen Vormittag und macht aus einer unkontrollierten Gewohnheit eine dokumentierte.
Ein abschliessender Hinweis
Betrachten Sie daher die obige Tabelle lieber als Gesprächseinstieg mit Ihrem eigenen Team und nicht als engere Auswahlliste. Ich habe diese Anbieter nicht überprüft, stehe mit keinem von ihnen in einer geschäftlichen Beziehung und möchte nicht, dass jemand aufgrund eines Blogbeitrags ein Tool für ein reguliertes Unternehmen auswählt.
Testen Sie sie stattdessen selbst, mit Ihrem eigenen Material und mit Daten, die Sie auch unbesorgt in einer Zeitung sehen würden. Entscheiden Sie dann.
Und schreiben Sie das Datum auf Ihre Einschätzung. In diesem Bereich ist eine undatierte Meinung bereits falsch.
Dieselbe Vorsicht gilt für die Systeme unter den Tools. Ich habe separat darüber geschrieben, warum es die perfekte All-in-One-Plattform nicht gibt und wie ein Daten-Hub zwischen Alt- und modernen Systemen in der Praxis aussieht.
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