Wer definiert “hohes Risiko”?
In der Vermögensverwaltung teilen die Berater ihre Kunden häufig in Risikokategorien ein, was dazu führt, dass Bezeichnungen wie “hohes Risiko” die Entscheidungsfindung vereinfachen.
Aber hier ist die eigentliche Frage: Ist es richtig, Kunden in starre “Risikokategorien” zu stecken? Und sind diese Kategorien immer objektiv - oder werden sie oft von westlichen Annahmen geprägt?
Hypothetisch gesprochen kommen viele Kunden, die als “hochriskant” eingestuft werden, aus Ländern, deren kulturelle oder politische Systeme sich vom Westen unterscheiden. Dennoch sind dieselben Regionen oft Motoren des globalen Wachstums, in denen aktiv Wohlstand geschaffen wird und Innovationen gedeihen.
⚖️ Das Problem: Weit gefasste Kategorien können die Realität verwischen.
- 👉 Es besteht die Gefahr, dass sie Verzerrungen widerspiegeln und nicht das tatsächliche Finanzverhalten
- 👉 Sie können Kunden ungerechtfertigterweise bestrafen, selbst wenn sie eine gute Leistung und Widerstandsfähigkeit zeigen
Ein zukunftsorientierter Ansatz
Ein vorausschauenderer Ansatz würde bedeuten:
- 🔎 Risikobewertung auf individueller Ebene, nicht anhand von Stereotypen
- 🌐 Berücksichtigung des regionalen Kontexts und der Geschäftsmodelle
- 🤝 Verständnis und Vertrauen aufbauen, nicht nur die Einhaltung von Vorschriften kontrollieren
Es geht nicht darum, das Risikomanagement zu ignorieren. Es geht um die Frage, ob unsere Rahmenwerke wirklich das Profil eines Kunden im Einklang mit der schweizerischen Tradition der Neutralität erfassen - oder ob sie lediglich ererbte Muster widerspiegeln, wie in Risikoboxen und aufstrebende Märkte und Das Vermögensrisiko erklären.
Eine globalisierte Realität
🌐 In der heutigen vernetzten Wirtschaft fliesst das Vermögen zunehmend von verschiedenen Märkten und neuen Machtzentren. Wenn sich die Risikomodelle nicht entsprechend weiterentwickeln, könnten die Vermögensverwalter Chancen übersehen und die Beziehungen zu genau den Kunden schwächen, die die Zukunft des globalen Finanzwesens prägen.
Vermögensverwalter, die diese Schubladen hinterfragen, können fairere, nuanciertere Beziehungen aufbauen - und die Realitäten eines globalisierten Kundenstamms besser widerspiegeln. Wie gesehen in die UHNW-Kundenlandschaft und Markenpositionierung von Schweizer Vermögensverwaltern, ist ein ausgewogenes Verständnis von Kontext und Wahrnehmung wichtiger denn je.
Für diejenigen, die über Grenzen hinweg navigieren, intelligente grenzüberschreitende Vermögensverwaltung und Einblicke in die vergleichende Rechtsprechung sind der Schlüssel zur Anwendung nuancierter, fairer und chancenorientierter Rahmenregelungen.
👉 Was meinen Sie: Sollten die Kunden weiterhin in “Risikokästen” gesteckt werden, oder ist es an der Zeit, das Modell zu überdenken?
Quelle: LinkedIn
