Ich habe letzte Woche mein eigenes Säule-3a-Konto überprüft und eine Wertentwicklung von mehr als 40% festgestellt.
Und, zu meiner ehrlichen Überraschung, konnte ich Ihnen nicht sagen, was es tatsächlich bedeutet. Es ist ein einfaches Altersvorsorgekonto der dritten Säule, nichts Besonderes, daher waren meine Erwartungen bescheiden. Aber je länger ich hinsah, desto mehr Fragen tauchten auf.
Es gibt praktische Schaltflächen für die letzten drei Monate, sechs Monate und das laufende Jahr, und bei jedem Klick wird das Diagramm auf ansprechende Weise neu gezeichnet. Doch die Hauptzahl ändert sich nie – es bleibt immer bei denselben 40%, egal welchen Zeitraum ich auswähle.
Ist es zeit- oder geldgewichtete Renditeberechnung, und seit wann? Ich habe sorgfältig gesucht und konnte es nicht herausfinden. Ich mache das beruflich, und ich war gezwungen zu raten.
Da traf es mich. Das Problem ist nicht die Zahl – es ist der fehlende Kontext darum. Eine Rückgabe ohne einen Punkt und eine Methode ist keine Information; sie ist Dekoration.
Gut Leistungsberichterstattung sollte diese Lücke schließen, nicht schaffen. Und es warf etwas leicht Unangenehmes auf: Kleinere Konten erhalten oft eine dünnere Version der Wahrheit, selten aus bösem Vorsatz und meist aufgrund des Umfangs.
Die drei Dinge, die Kunden sehen sollten
Eine klare Leistungsberichterstattung wird erst dann nützlich, wenn der Kunde Folgendes sehen kann:
- der Zeitraum, den es abdeckt – Jahr bis heute, seit Inbetriebnahme oder seit dem letzten Beitrag
- die Methode, weil zeitgewichtete und geldgewichtete Renditen verschiedene Fragen beantworten
- ein einfacher Bezugspunkt, sei es ein Benchmark oder die Beiträge des Kunden selbst
Keines davon braucht ein Private-Banking-Budget. Es braucht die Entscheidung, dass jeder Kunde verdient ihr eigenes Geld verstehen – und dass eine gute Berichterstattung über die Leistung ein Teil davon ist, wie wir Respekt zeigen.
Vielleicht kann mir also jemand hier helfen, meine eigene Aussage zu entschlüsseln – ich bin wirklich neugierig. Aber die größere Frage bleibt bei mir: Sollte ein Kunde der dritten Säule wirklich erhalten weniger Klarheit als ein Privatkundenbetreuer?
Ich würde Ihre Ansicht zu schätzen wissen.
