Letzte Woche habe ich mein eigenes Säule-3a-Konto angeschaut und eine Performance von über 40 % gesehen.
Und zu meiner ehrlichen Überraschung hätte ich Ihnen nicht sagen können, was sie eigentlich bedeutet. Es ist ein einfaches Konto der dritten Säule, nichts Exklusives, meine Erwartungen waren also bescheiden. Doch je länger ich hinschaute, desto mehr Fragen tauchten auf.
Es gibt hübsche Schaltflächen für die letzten drei Monate, sechs Monate und seit Jahresbeginn, und jeder Klick zeichnet die Grafik schön neu. Die Hauptzahl bewegt sich aber nie – es bleiben dieselben 40 %, egal welchen Zeitraum ich wähle.
Ist sie zeitgewichtet oder geldgewichtet – und seit wann? Ich habe sorgfältig gesucht und es nicht herausgefunden. Ich mache das beruflich, und selbst ich musste raten.
Da wurde es mir klar. Das Problem ist nicht die Zahl, sondern der fehlende Kontext. Eine Rendite ohne Zeitraum und Methode ist keine Information, sondern Dekoration.
Gutes Performance-Reporting sollte diese Lücke schliessen, nicht schaffen. Und es warf eine leicht unbequeme Frage auf: Kleinere Konten erhalten oft eine dünnere Version der Wahrheit – selten aus bösem Willen, meist aus Kostengründen.
Die drei Dinge, die Kunden sehen sollten
Klares Performance-Reporting wird erst nützlich, wenn der Kunde sieht:
- den abgedeckten Zeitraum – seit Jahresbeginn, seit Eröffnung oder seit der letzten Einzahlung
- die Methode, weil zeitgewichtete und geldgewichtete Renditen unterschiedliche Fragen beantworten
- einen einfachen Vergleichspunkt – eine Benchmark oder die eigenen Einzahlungen des Kunden
Nichts davon braucht ein Private-Banking-Budget. Es braucht den Entscheid, dass jeder Kunde es verdient, sein eigenes Geld zu verstehen – und dass gutes Performance-Reporting Teil unseres Respekts ist.
Vielleicht kann mir also jemand hier helfen, meinen eigenen Auszug zu entschlüsseln – ich bin wirklich neugierig. Die grössere Frage bleibt aber: Sollte ein Kunde der dritten Säule wirklich weniger Klarheit erhalten als ein Private-Banking-Kunde??
Ich bin gespannt auf Ihre Meinung.
