Die Common Equity Tier 1 (CET1) Quote misst die finanzielle Stärke einer Bank. Sie zeigt den Anteil des Kernkapitals im Verhältnis zu den risikogewichteten Aktiva. Eine höhere Quote signalisiert hohe Kapitalreserven und ein geringeres finanzielles Risiko.
Die Schweizer Vorschriften verlangen strengere CET1-Anforderungen als die Basel III-Mindestwert von 4,5%. Privatbanken, insbesondere solche, die mit unabhängige Vermögensverwalterhalten oft höhere Quoten aufrecht. Dieses zusätzliche Kapital stärkt das Vertrauen der Kunden und Partner.
Im Gegensatz zu einigen Privatbanken mit Sitz in Genf, bei denen verfügbare CET1-Zahlen unvollständige Schätzungen sein können oder ein Jahresbericht fehlt, legen die Banken in der folgenden Analyse ihre Finanzzahlen vollständig offen.
Top 5 der Schweizer Privatbanken für Vermögensverwalter
| Bank | CET1-Quote | Datum | Quelle |
| Neue Privatbank | 53.37% | 31.12.2023 | Jahresbericht |
| J. Safra Sarasin | 47.00% | 31.12.2023 | Jahresbericht |
| Mercantil Bank (Schweiz) | 46.97% | 31.12.2023 | Jahresbericht |
| CBH | 43.04% | 31.12.2023 | Jahresbericht |
| Hyposwiss Privatbank | 37.00% | 31.12.2023 | Jahresbericht |
Diese Banken bieten massgeschneiderte Dienstleistungen für unabhängige Vermögensverwalter und gleichzeitig eine solide Kapitalbasis sicherstellen.
Warum die CET1-Quote bei Kundengesprächen wichtig ist
Eine hohe CET1-Quote stärkt das Vertrauen. Die Kunden sehen sie als Zeichen der Stabilität und Risikokontrolle. Für Vermögensverwalter bedeutet dies eine Kontrahentenrisiko.
Eine CET1-Quote über 15% legt nahe, dass eine Bank standhalten kann Marktschocks. Nähert sich das Verhältnis den gesetzlichen Grenzwerten, signalisiert es höhere Risikoexposition oder eine aggressive Wachstumsstrategie. Dies zu verstehen hilft bei der Bewertung der Bank langfristige Zuverlässigkeit.
Bedeutet CET1 für grosse und kleine Banken das Gleiche?
Ja, aber der Kontext ist wichtig.
- Grosse Banken haben diversifizierte Einkommensströme. Aufgrund ihres breit gefächerten Geschäftsmodells könnte eine moderate CET1-Quote immer noch auf Stärke hindeuten.
- Kleinere Privatbankenstützen sich jedoch mehr auf Kapitalpuffer. Eine niedrige CET1-Quote kann ein Warnsignal sein, so dass sie anfälliger in Krisenzeiten.
Kunden und Vermögensverwalter müssen die CET1-Quoten sorgfältig interpretieren. Eine niedrige Quote bedeutet nicht immer ein Risiko, aber das Verständnis der das Geschäftsmodell und die Strategie der Bank ist unerlässlich.
Fazit
CET1 ist ein EAM finanzieller Schlüsselindikator für private Banken. Eine hohe Quote bedeutet Stabilität, Vertrauen und Widerstandsfähigkeit. Unabhängige Vermögensverwalter sollten immer Prüfen Sie die CET1-Werte, bevor Sie einen Bankpartner auswählen. Die Grösse spielt keine Rolle - die Kapitalstärke schon.
