Strukturierte Produkte in der Schweizer Vermögensverwaltung bieten ein maßgeschneidertes Anlageengagement mit genau definierten Risiko-/Ertragsprofilen. Diese Finanzinstrumente kombinieren traditionelle Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen oder Währungen mit Derivaten. Sie ermöglichen es den Anlegern, ihre Portfolios unter wechselnden Marktbedingungen präzise zu positionieren. Strukturierte Produkte werden häufig von Schweizer Privatbanken und unabhängigen Vermögensverwaltern (IAMs) eingesetzt und dienen als Instrument zur Renditesteigerung, zur Steuerung von Verlustrisiken und zur Unterstützung von Diversifizierungsstrategien.
Diese Instrumente werden in einem soliden regulatorischen Umfeld emittiert und sind in der Schweizer Finanzlandschaft weit verbreitet. Die Schweiz gehört zu den weltweit führenden Märkten für strukturierte Produkte. Institute, die reguliert werden durch FINMA Zugang zu transparenten, maßgeschneiderten Lösungen für anspruchsvolle Private-Banking-Portfolios bieten.
Was sind strukturierte Produkte?
Bei strukturierten Produkten handelt es sich um vorverpackte Anlagen, deren Erträge an einen oder mehrere Basiswerte gebunden sind. Sie können einen Kapitalschutz, Kuponzahlungen, Barrierefunktionen oder Partizipationsmechanismen beinhalten. Sie werden in der Regel als Schuldverschreibungen von großen Finanzinstituten ausgegeben und können außerbörslich (OTC) oder auf Schweizer Plattformen wie der SIX Structured Products Exchange gehandelt werden.
Die zugrunde liegenden Komponenten reichen von Aktien und Indizes bis hin zu Zinssätzen, Rohstoffen oder Währungen. Jede Struktur wird bei Auflegung festgelegt und in der Regel bis zur Fälligkeit gehalten. Diese Produkte bieten Anlegern die Kontrolle über das Engagement, die Auszahlungsprofile und den Schutz vor Verlusten.
Warum sollten strukturierte Produkte in Schweizer Privatportfolios eingesetzt werden?
- Kapitalerhalt: Einige Strukturen bieten einen vollständigen oder teilweisen Schutz des Auftraggebers.
- Steigerung der Rendite: Bedingte Kupons können höhere Erträge liefern als herkömmliche Anleihen.
- Flexibilität des Marktes: Geeignet für bullishe, bearishe oder neutrale Markterwartungen.
- Personalisierung: Maßgeschneiderte Bedingungen für Fälligkeit, Währung und Basiswerte.
- Zugang zu den Themen: Gezieltes Engagement in Sektoren, Währungen oder ESG-Anlagen.
Risiken im Zusammenhang mit strukturierten Produkten
- Kreditrisiko: Der Produktwert hängt von der finanziellen Gesundheit des Emittenten ab.
- Strukturelle Komplexität: Um zu verstehen, was sich auszahlt, ist möglicherweise professionelle Beratung erforderlich.
- Begrenzte Liquidität: Viele Produkte werden vor Fälligkeit nicht aktiv gehandelt.
- Bedingte Ergebnisse: Die Renditen hängen oft von bestimmten Marktszenarien ab.
- Vorzeitige Tilgung: Abrufbare Merkmale können die erwarteten Ergebnisse verändern.
Arten von strukturierten Produkten in der Schweizer Vermögensverwaltung
| Typ | Wesentliche Merkmale | Gemeinsame Nutzung |
|---|---|---|
| Kapitalgeschützte Anleihen | Kapitalgarantie mit Upside-Partizipation | Geeignet für konservative Anleger |
| Produkte zur Ertragssteigerung | Hohe Kupons mit bedingten Abwärtsrisiken | Ideal für einkommensorientierte Strategien |
| Anmerkungen zur Teilnahme | Vollständiges Marktengagement; kann Hebelwirkung beinhalten | Verwendung in thematischen oder sektoralen Strategien |
| Barriere Reverse Convertibles | Hochverzinslich mit bedingten Risikolimits | Nützlich für neutrale bis leicht bullishe Aussichten |
| Bonus-Zertifikate | Rückgaben innerhalb bestimmter Preisgrenzen | Bietet ein gepuffertes Engagement in Aktien |
Kundenprofile und Portfolio-Rollen
Strukturierte Produkte werden von verschiedenen Kundengruppen genutzt. Kapitalgeschützte Versionen sind bei risikoaversen Anlegern beliebt. Lösungen zur Renditesteigerung ziehen diejenigen an, die in stagnierenden Märkten Erträge suchen. In den Portfolios spielen sie häufig eine Rolle:
- Steigerung der Rendite ohne zusätzliche Volatilität
- Erreichen von Einkommenszielen in einem ertragsarmen Umfeld
- Angebot von thematischen oder regionalen Engagements
- Bereitstellung taktischer Flexibilität für kurzfristige Perspektiven
Privatbanken und IAMs integrieren strukturierte Produkte in Beratungs- oder Vermögensverwaltungsmandate. Die Eignung wird anhand von Angemessenheitstests überprüft, während eine transparente Dokumentation das Verständnis der Anleger fördert.
Strukturierte Produkte im Vergleich zu traditionellen Anlagen
Strukturierte Produkte unterscheiden sich von herkömmlichen Anlagen wie Aktien oder Anleihen. Sie liefern maßgeschneiderte Ergebnisse und ermöglichen eine genaue Kontrolle über Risiko und Ertrag. Während Aktien langfristiges Wachstum und Liquidität und Anleihen vorhersehbare Erträge bieten, zielen strukturierte Produkte darauf ab, das Beste von beidem mit einem maßgeschneiderten Risikoprofil zu kombinieren.
Schweizer Vermögensverwalter nutzen strukturierte Produkte, um ihre Kernpositionen zu ergänzen. Diese Instrumente sind besonders wertvoll in unsicheren oder schwankungsanfälligen Märkten, in denen traditionelle Instrumente unzureichend sein können.
Beispiel Allokation im Schweizer Private Banking
Ein ausgewogenes Portfolio im Wert von 5 Millionen CHF kann zum Beispiel 10-15% strukturierte Engagements enthalten:
- 5% kapitalgeschützte aktiengebundene Schuldverschreibungen
- 4% BRCs, die an Aktien mit hoher Marktkapitalisierung gebunden sind
- 3%-Teilnahmenotizen mit Schwerpunkt auf sauberer Energie
- 3% FX-linked Notes mit Ertragsverbesserungen
Diese Strategie unterstützt ein thematisches Engagement und stabile Erträge bei gleichzeitiger Steuerung des Abwärtsrisikos.
Schlussfolgerung
Strukturierte Produkte in der Schweizer Vermögensverwaltung helfen, individuelle Anlageergebnisse zu gestalten. In angemessener Weise in Kundenportfolios verwaltet, bieten sie Flexibilität, gezielte Rendite und risikobewusste Lösungen für die komplexen Märkte von heute.
→ Rückkehr zum Vollständige Übersicht über die Anlageprodukte.
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