Vermögensverwalter werden häufig zu ihren Bilanzen befragt. Dieser Wirtschaftsfaktor ist jedoch in erster Linie für Banken und nicht für Vermögensverwaltungsgesellschaften von Bedeutung.
Die Bank Bilanz ist ein entscheidender Indikator für ihre finanzielle Stabilität, und die Kunden vertrauen ihr Privatvermögen natürlich lieber einer Bank an, die über solide Finanzen. In contrast, wealth managers do not hold client money on their balance sheets. Their role involves assisting clients with account opening paperwork and due diligence for a carefully chosen custodian bank. This standard procedure results in a contractual agreement between the client and the bank, where the wealth manager is given limited power of attorney for managing, but not withdrawing, assets except for agreed portfolio management fees. Organisational balance is the version of this inside a firm: organisational balance in wealth management. Growing without losing the thing clients came for is the trick: scalability against flexibility.
Vermögensverwalter wählen. die Banken they recommend based on knowledge and belief. Regular exchanges with custodian banks and cooperation agreements between banks and independent wealth managers are standard practices, ensuring that banks also screen wealth managers before partnering. Worth reading alongside: the books on Swiss private banking.
Dies bildet eine Dreiecksverhältnis zwischen dem Kunden, der Bank und dem Vermögensverwalter. Sie sind durch eine gegenseitige Vereinbarung verpflichtet, das Vermögen des Kunden sorgfältig zu verwalten. Ausserdem gehören Wertpapiere wie Aktien und Anleihen rechtlich dem Kunden. Sie fallen nicht in die Konkursmasse einer Bank und sind daher nicht bilanzwirksam. Der Kauf von Aktien eines Technologieunternehmens beispielsweise bedeutet, dass der Kunde einen Anteil besitzt. Dieses Eigentum bleibt vom Konkurs einer Bank unberührt.
Die Bilanz der Depotbank ist von Bedeutung
Die Bilanz einer Bank ist von entscheidender Bedeutung, insbesondere für Bareinlagen und von ihr ausgegebene Aktien oder Anleihen. Bei der reinen Vermögensverwaltung ist die Bilanz jedoch weniger wichtig. Folglich ist die Vermögensverwaltung noch weniger wichtig. Viele Vermögensverwalter verfügen über eine Berufshaftpflichtversicherung, was ihre Bedeutung weiter verringert.
Wo das Kundenvermögen tatsächlich liegt
Kundenvermögen steht nie in der Bilanz des Vermögensverwalters. Es wird bei einer Depotbank verbucht, und auch dort werden Wertschriften ausserhalb der Bankbilanz gehalten – nur Kontoguthaben sind dem Risiko der Bank ausgesetzt. Grössere Liquiditätspositionen lassen sich auf Geldmarktinstrumente, Call- oder Festgelder oder ultrakurze Anleihenfonds verteilen, da die Schweizer Einlagensicherung nur bis CHF 100'000 pro Kunde und Bank schützt.
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Quelle: https://vapa.ch/de/bilanzen-in-der-vermogensverwaltung-und-im-bankwesen/ · vapa.ch
