{"id":2279,"date":"2023-11-24T21:27:33","date_gmt":"2023-11-24T20:27:33","guid":{"rendered":"https:\/\/vapa.ch\/?p=2279"},"modified":"2025-07-12T09:59:03","modified_gmt":"2025-07-12T07:59:03","slug":"die-banken-verlagern-den-wandel-von-der-offenen-architektur-zu-hauseigenen-produkten","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vapa.ch\/de\/banks-shift-from-open-architecture-to-in-house-products-whats-driving-change\/","title":{"rendered":"Der Wechsel der Banken von einer offenen Architektur zu eigenen Produkten - was treibt den Wandel voran?"},"content":{"rendered":"

Der Autor dieses Gastkommentars, eine f\u00fchrende Pers\u00f6nlichkeit in der Schweizer EAM-Branche, vertritt die Ansicht, dass das Wiederaufkommen von Inhouse-Produkten nicht unbedingt ein negativer Trend ist.<\/p>\n\n\n\n

Ein Begriff, der in der Verm\u00f6gensverwaltungsbranche seit jeher gel\u00e4ufig ist, lautet \"offene Architektur<\/a>\"Damit wird der Gedanke zum Ausdruck gebracht, dass ein wirklich unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensberater sich nicht darauf beschr\u00e4nken sollte, Fonds aus seinem eigenen Unternehmen zu empfehlen, sondern das gesamte Spektrum abdecken sollte. Der Begriff hat sich durchgesetzt - manchmal mehr in Marketing und Werbung als in der Realit\u00e4t - weil die Unternehmen wissen, dass er die Kunden beeindrucken w\u00fcrde. Es stellt sich die Frage, wie dieser Ansatz in der Realit\u00e4t umgesetzt werden kann, mit den notwendigen Kontrollen und in einer Weise, die es den Beratern erm\u00f6glicht, die Erwartungen der Kunden zu erf\u00fcllen. Dieses Thema gewinnt auch deshalb an Bedeutung, weil es Anzeichen daf\u00fcr gibt, dass die Unternehmen wieder dazu \u00fcbergehen, den Kunden ihre eigenen Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Was hat sich also ge\u00e4ndert?<\/p>\n\n\n\n

Zu diesem Thema spricht Patrick Stauber, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer des externen Schweizer Verm\u00f6gensverwalters Marcuard Erbe<\/a>. Die Herausgeber freuen sich, diese Erkenntnisse mit Ihnen zu teilen und laden die Leser ein, darauf zu antworten. Wenn Sie dies tun m\u00f6chten, senden Sie eine E-Mail an t<\/a>om.burroughes@wealthbriefing.com<\/a>. Denken Sie daran, dass die \u00fcblichen redaktionellen Ausschlussklauseln f\u00fcr die Ansichten von Gastautoren gelten.<\/p>\n\n\n\n

Vor etwa 20 Jahren wurde die Welt der Anlageprodukte durch einen vielversprechenden Begriff elektrisiert: offene Architektur. Sie wurde als der Wendepunkt in der Anlageauswahlverfahren<\/a>Sie unterstreicht den einheitlichen Zugang zu einem breiten Spektrum von Finanzangeboten verschiedener Anbieter auf einer einzigen Plattform. Sie versprach, die Grenzen der traditionellen propriet\u00e4ren Produkte zu sprengen und den Anlegern eine Vielzahl von Optionen zu bieten. <\/p>\n\n\n\n

Die offene Architektur wurde f\u00fcr ihr demokratisierendes Potenzial gelobt, das darauf abzielt, den Investoren die bestm\u00f6gliche L\u00f6sungen<\/a> unabh\u00e4ngig von der Quelle. Dieser Ansatz stand in krassem Gegensatz zu der damals vorherrschenden Praxis, dass die Institute ihre eigenen Produkte anpreisen. <\/p>\n\n\n\n

Die heutige Finanzlandschaft erlebt eine \"Back to the Roots\"-Verschiebung, die sich auch auf die unabh\u00e4ngigen Verm\u00f6gensverwalter in der Schweiz auswirkt. Sie sehen sich nun mit einer zunehmenden Welle von bankeigenen Produkten konfrontiert, die ihre Verpflichtung zu einem neutralen, offenen Anlageansatz in Frage stellen.<\/p>\n\n\n\n

Warum die R\u00fcckbesinnung auf eigene Produkte?<\/h2>\n\n\n\n

Ein wichtiger Grund, warum die Banken auf hauseigene Produkte zur\u00fcckgreifen, ist der, dass sie die Attraktivit\u00e4t ihrer verwalteten Verm\u00f6gen erh\u00f6hen wollen. Dar\u00fcber hinaus haben regulatorische \u00c4nderungen, insbesondere die Abschaffung von Retrozessionen, die Attraktivit\u00e4t von Drittprodukten verringert. Diese Ver\u00e4nderungen verst\u00e4rken den Druck auf die Banken, bei sinkenden Verwahrungs- und Handelsgeb\u00fchren Wachstum zu erzielen und die Rentabilit\u00e4t aufrechtzuerhalten. Diese Umst\u00e4nde k\u00f6nnten die Einzigartigkeit von Verm\u00f6gensverwaltern und unabh\u00e4ngigen Fondsmanagern unterstreichen, wenn es keine besonderen Herausforderungen g\u00e4be.<\/p>\n\n\n\n

Interessanterweise weisen hauseigene Produkte in der Regel einen viel h\u00f6heren Beleihungsauslauf<\/a> als externe Investmentfonds, was h\u00e4ufig mit der gr\u00f6\u00dferen Vertrautheit mit internen L\u00f6sungen begr\u00fcndet wird. Diese Begr\u00fcndung ist jedoch r\u00e4tselhaft, denn Volatilit\u00e4t und Liquidit\u00e4t sollten bei LTV-Bewertungen<\/a>.<\/p>\n\n\n\n

Ein weiteres zwingendes Argument f\u00fcr hauseigene Produkte <\/a>dreht sich um die Handels- und Verwahrungskosten. Eigene Produkte bieten einen betr\u00e4chtlichen Preisvorteil, da die Handelskosten deutlich niedriger sind als bei Fremdprodukten. Schweizer Verm\u00f6gensverwalter sp\u00fcren diesen Unterschied deutlich, wenn sie sich weiterhin mit externen Produkten besch\u00e4ftigen wollen.<\/p>\n\n\n\n

Das Gleichgewicht der Waage<\/h2>\n\n\n\n

Es ist wichtig klarzustellen, dass das Wiederauftauchen von Eigenprodukten nicht unbedingt ein negativer Trend ist. Diese Angebote sind wettbewerbsf\u00e4hig, werden durch rigorose Forschung gest\u00fctzt und sind auf spezifische Marktanforderungen zugeschnitten. <\/p>\n\n\n\n

Der Schl\u00fcssel liegt jedoch in der Ausgewogenheit. Die offene Architektur war als Allheilmittel f\u00fcr die Beschr\u00e4nkungen propriet\u00e4rer Angebote gedacht und sollte den Anlegern eine umfassendere Auswahl und unvoreingenommene Beratung bieten. Wenn das Pendel wieder in Richtung hauseigener Produkte ausschl\u00e4gt, m\u00fcssen die Banken den Geist der Auswahl, der Transparenz und des Wertes beibehalten, f\u00fcr den die offene Architektur steht.<\/p>\n\n\n\n

Zusammenfassend l\u00e4sst sich sagen, dass sich die Finanzlandschaft zwar weiterentwickelt hat, die Grundprinzipien, den Kunden einen Mehrwert, eine Auswahl und Klarheit zu bieten, jedoch zeitlos bleiben. <\/p>\n\n\n\n

Ob durch interne Produkte <\/a>oder eine Mischung aus mehreren Angeboten, der Schwerpunkt sollte immer auf einem unvoreingenommenen Ansatz liegen, um die vielf\u00e4ltigen Bed\u00fcrfnisse der Kunden in einer sich schnell ver\u00e4ndernden Welt zu erf\u00fcllen.<\/p>\n\n\n\n

Quelle: WealthBriefing<\/a><\/p>\n\n\n\n

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\n\t\t<\/a>\n\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Der Autor dieses Gastkommentars, eine f\u00fchrende Pers\u00f6nlichkeit in der Schweizer EAM-Branche, vertritt die Ansicht, dass das Wiederaufkommen von Eigenprodukten nicht unbedingt ein negativer Trend ist. Ein Begriff, der in der weltweiten Verm\u00f6gensverwaltungsbranche schon seit geraumer Zeit die Runde macht, ist die \"offene Architektur\". Er steht f\u00fcr die Idee, dass ein wirklich unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensberater sich nicht darauf beschr\u00e4nken sollte, Fonds aus seinem eigenen Unternehmen zu empfehlen, sondern den gesamten Bereich im Blick haben sollte. Der Begriff hat sich durchgesetzt - manchmal mehr in Marketing und Werbung als in der Realit\u00e4t - weil die Unternehmen wissen, dass er die Kunden beeindruckt. Die Frage ist, wie dieser Ansatz in der Realit\u00e4t umgesetzt werden kann, mit den notwendigen Kontrollen und in einer Weise, die es den Beratern erm\u00f6glicht, die Erwartungen der Kunden zu erf\u00fcllen. Dieses Thema gewinnt auch deshalb an Bedeutung, weil es Anzeichen daf\u00fcr gibt, dass die Unternehmen wieder dazu \u00fcbergehen, den Kunden ihre eigenen Produkte und Dienstleistungen anzubieten. Was hat sich also ge\u00e4ndert? Zu diesem Thema spricht Patrick Stauber, Gesch\u00e4ftsf\u00fchrer des externen Schweizer Verm\u00f6gensverwalters Marcuard Heritage. Die Redaktion freut sich, diese Erkenntnisse mit Ihnen zu teilen und l\u00e4dt die Leser ein, darauf zu antworten. Wenn Sie dies tun m\u00f6chten, senden Sie bitte eine E-Mail an tom.burroughes@wealthbriefing.com. 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