{"id":17161,"date":"2026-09-16T10:00:00","date_gmt":"2026-09-16T08:00:00","guid":{"rendered":"https:\/\/vapa.ch\/?p=17161"},"modified":"2026-09-26T16:08:29","modified_gmt":"2026-09-26T14:08:29","slug":"private-bank-external-asset-manager-family-office","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vapa.ch\/de\/privatbank-externer-vermogensverwalter-family-office\/","title":{"rendered":"Privatbank, externer Verm\u00f6gensverwalter oder Family Office: Welche Struktur passt"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine Privatbank, ein externer Verm\u00f6gensverwalter und ein Family Office k\u00f6nnen alle dasselbe Verm\u00f6gen betreuen. Sie tun dies von unterschiedlichen Seiten des Tisches, und genau dieser Unterschied entscheidet \u00fcber mehr, als die meisten Familien erwarten.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">So erkl\u00e4re ich die drei \u2013 ohne Verkaufsrhetorik.<\/p>\n<h2 id=\"h-the-private-bank\" class=\"wp-block-heading\">Die Privatbank<\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine Privatbank macht alles unter einem Dach. Sie verwahrt das Verm\u00f6gen, f\u00fchrt das Mandat, gew\u00e4hrt Kredite gegen das Portfolio, wickelt die Transaktionen ab und erstellt den Auszug.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Integration bringt daher <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/komfort-der-vermogensverwaltung-der-nachsten-generation\/\">echten Komfort<\/a>. Eine Beziehung, ein Auszug, eine einzige Nummer zu w\u00e4hlen und ein Bilanzbuch, falls Sie kurzfristig eine Lombard-Kreditaufnahme w\u00fcnschen.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Der Zielkonflikt steht im selben Satz. Das Institut, das Sie ber\u00e4t, stellt auch Produkte her, legt die Depotgeb\u00fchr fest und besitzt die Plattform. Gute Banken gehen offen mit diesem Spannungsverh\u00e4ltnis um. Es verschwindet jedoch nicht dadurch, dass sie gut damit umgehen.<\/p>\n<h2 id=\"h-the-external-asset-manager\" class=\"wp-block-heading\">Der externe Verm\u00f6gensverwalter<\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein externer Verm\u00f6gensverwalter, auch als unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter oder EAM bezeichnet, trennt Beratung von Verwahrung. Ihre Verm\u00f6genswerte bleiben bei einer <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/transaktionsbank-swiss-private-banking\/\">Depotbank<\/a> in Ihrem Namen. Der Manager verf\u00fcgt \u00fcber eine beschr\u00e4nkte Vollmacht zur Anlage und dar\u00fcber hinaus nicht \u00fcber weitere Befugnisse.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Struktur ver\u00e4ndert die Anreize. Der externe Verm\u00f6gensverwalter stellt die Produkte nicht her, besitzt die Plattform nicht und verdient nicht an der Depotgeb\u00fchr. Wenn die Depotbank entt\u00e4uscht, wechselt die Beziehung und Sie bleiben.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Nat\u00fcrlich bedeutet das auch zwei Rechnungen statt einer und einen Kunden, der eine <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/swiss-independent-wealth-management-blog\/depotbanken-fur-unabhangige-vermogensverwalter-fim-eam\/einrichtung-eines-kundenunabhangigen-vermogensverwalters-und-einer-depotbank-durch-drei-parteien\/\">dreiseitige Vereinbarung<\/a>. Die meisten Familien verstehen es in einem einzigen Gespr\u00e4ch. Manche freunden sich nie damit an.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seit 2020 ben\u00f6tigt jeder Schweizer externe Verm\u00f6gensverwalter eine <a href=\"https:\/\/www.finma.ch\/en\/\" target=\"_blank\" rel=\"noopener noreferrer\">FINMA<\/a> Bewilligung und die Aufsicht durch eine anerkannte Aufsichtsorganisation. Das alte Bild der kaum regulierten Boutique geh\u00f6rt in ein anderes Jahrzehnt.<\/p>\n<h2 id=\"h-the-family-office\" class=\"wp-block-heading\">Das Family Office<\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Family Office hingegen betreut eine Familie, nicht ein Portfolio.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein Single Family Office besch\u00e4ftigt eigene Mitarbeiter f\u00fcr eine einzige Familie: f\u00fcr Investitionen, Steuern, Rechtliches, Immobilien, Governance, manchmal auch f\u00fcr das Flugzeug und die Kunst. Ein Multi Family Office tut dasselbe f\u00fcr mehrere Familien und teilt sich die Kosten.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Schwelle liegt h\u00f6her, als die Brosch\u00fcren vermuten lassen. Ein glaubw\u00fcrdiges Single Family Office erfordert Geh\u00e4lter, R\u00e4umlichkeiten, Systeme und Nachfolge f\u00fcr das Office selbst, was in der Regel mehrere Hundert Millionen erfordert, um sinnvoll zu sein. Unsere <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/single-family-office-list-schweiz\/\">Liste Schweizer Single Family Offices<\/a> zeigt, wer diese H\u00fcrde tats\u00e4chlich nimmt.<\/p>\n<h2 id=\"h-comparing-a-private-bank-an-external-asset-manager-and-a-family-office\" class=\"wp-block-heading\">Vergleich einer Privatbank, eines externen Verm\u00f6gensverwalters und eines Family Office<\/h2>\n<figure class=\"wp-block-table\">\n<table>\n<thead>\n<tr>\n<th><\/th>\n<th>Privatbank<\/th>\n<th>Externer Verm\u00f6gensverwalter<\/th>\n<th>Family Office<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Wer verwahrt das Verm\u00f6gen<\/td>\n<td>Die Bank selbst<\/td>\n<td>Eine separate Depotbank<\/td>\n<td>Meist mehrere Depotbanken<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Produktregal<\/td>\n<td>Eigene Produkte plus ausgew\u00e4hlte Fremdprodukte<\/td>\n<td>Offen, anbieter\u00fcbergreifend<\/td>\n<td>Offen, plus Private Markets und Direktbeteiligungen<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Typische Mindestgr\u00f6sse<\/td>\n<td>Ab rund CHF 1 bis 5 Millionen<\/td>\n<td>Ab rund CHF 1 bis 3 Millionen<\/td>\n<td>Ab rund CHF 100 Millionen<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Kreditvergabe<\/td>\n<td>\u00dcber die eigene Bilanz<\/td>\n<td>\u00dcber die Depotbank organisiert<\/td>\n<td>Banken\u00fcbergreifend verhandelt<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Umfang<\/td>\n<td>Bankwesen und Geldanlagen<\/td>\n<td>Anlagen und Koordination<\/td>\n<td>Die gesamten Angelegenheiten der Familie<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Kostenstruktur<\/td>\n<td>Eine All-in-Beziehung<\/td>\n<td>Verwaltungsgeb\u00fchr plus Depotgeb\u00fchr<\/td>\n<td>Eine feste Kostenbasis, die Sie tragen<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Kontinuit\u00e4tsrisiko<\/td>\n<td>Die Institution \u00fcberdauert den Banker<\/td>\n<td>H\u00e4ngt von der Nachfolge im Unternehmen ab<\/td>\n<td>Kommt auf die Familie an<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n<\/figure>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Spannen sind Richtwerte. Jeder Anbieter zieht seine eigene Grenze, und die Zahlen \u00e4ndern sich.<\/p>\n<h2 id=\"h-what-actually-decides-it\" class=\"wp-block-heading\">Was wirklich \u00fcber Bank oder externen Verm\u00f6gensverwalter entscheidet<\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Gr\u00f6sse spielt jedoch eine geringere Rolle, als die Leute annehmen. Drei andere Dinge sind wichtiger.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Erste ist Komplexit\u00e4t. Ein Land, eine W\u00e4hrung und eine unkomplizierte Bilanz ben\u00f6tigen selten drei Institutionen. Vier P\u00e4sse, eine Betriebsgesellschaft und Immobilien in zwei Jurisdiktionen \u00e4ndern diese Antwort schnell, ebenso wie die <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/vermogensverwaltung-uber-grenzen-hinweg-meistern\/\">grenz\u00fcberschreitende Vorschriften<\/a> die damit einhergehen.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das Zweite ist, was Sie selbst steuern m\u00f6chten. Familien, die ihre Depotbanken selbst w\u00e4hlen, ihre Manager selbst vergleichen und jede Geb\u00fchrenposition sehen wollen, tendieren zu einem externen Verm\u00f6gensverwalter oder einem eigenen Office. Familien, die nur eine Nummer anrufen wollen, bleiben bei einer Bank.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Das dritte ist der Zeithorizont. Ein Family Office ist eine Institution, die Sie gr\u00fcnden, mit Einstellungen, Governance und einem eigenen Nachfolgeproblem. Die Beziehung zu einem externen Verm\u00f6gensverwalter k\u00f6nnen Sie mit einem Brief beenden.<\/p>\n<h2 id=\"h-the-hybrid-most-families-end-up-with\" class=\"wp-block-heading\">Das Hybridmodell mit externem Verm\u00f6gensverwalter, bei dem die meisten Familien landen<\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Praxis w\u00e4hlen nur wenige Familien eine L\u00f6sung und belassen es dabei.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">In der Praxis ist das g\u00e4ngige Muster ein Kernmandat mit einem externen Verm\u00f6gensverwalter, auf zwei Banken aufgeteilte Depots, eine Kreditbeziehung mit der Bank, die die besten Konditionen bietet, und ein kleines internes Team, sobald die Familie w\u00e4chst. Das <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/swiss-independent-wealth-management-blog\/vorteil-der-offenen-plattform-unabhangige-vermogensverwaltung\/\">offene Plattform<\/a> macht diese Kombination praktikabel, und konsolidiertes Reporting macht sie verst\u00e4ndlich.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dieses Hybridmodell ist deshalb meist g\u00fcnstiger als ein Family Office und unabh\u00e4ngiger als eine einzelne Bank. Es braucht aber jemanden, der es koordiniert \u2013 und genau das tut ein guter <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/unabhangige-vermogensverwalter-wahlen\/\">unabh\u00e4ngiger Verm\u00f6gensverwalter<\/a> .<\/p>\n<h2 id=\"h-what-to-ask-before-you-choose\" class=\"wp-block-heading\">Was Sie vor der Auswahl fragen sollten<\/h2>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Fragen Sie schriftlich, wer auf welcher Ebene wie viel verdient. Finden Sie heraus, was passiert, wenn die Person, die Sie m\u00f6gen, geht. Fragen Sie dann, welche Produkte das Regal ausschliesst und warum. Pr\u00fcfen Sie vor allem, wie das Onboarding abl\u00e4uft, denn <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/vermogensverwaltung-amla\/\">die Geldw\u00e4scherei-Abkl\u00e4rungen<\/a> kosten am meisten Zeit \u2013 und fragen Sie, wie ein <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/uhnwi-vs-hnwi\/\">Kunde Ihres Profils<\/a> tats\u00e4chlich betreut wird \u2013 nicht, wie das Unternehmen seinen typischen Kunden beschreibt.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Stellen Sie dann den anderen beiden dieselben Fragen. Die Antworten weichen weit mehr voneinander ab als das Marketing.<\/p>\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Die Wahl zwischen einer Privatbank, einem externen Verm\u00f6gensverwalter und einem Family Office ist eigentlich keine Frage der Rendite. Es ist eine Frage, wer auf Ihrer Seite des Tisches sitzt und wie viele Personen Sie das kostet.<\/p>\n<div style=\"display:flex; gap:10px;justify-content:\" class=\"wps-pgfw-pdf-generate-icon__wrapper-frontend\">\n\t\t<a  href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/17161?action=genpdf&amp;id=17161\" class=\"pgfw-single-pdf-download-button\" target=\"_blank\"><img src=\"https:\/\/vapa.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/pdf-svgrepo-com.svg\" title=\"PDF generieren\" style=\"width:auto; height:45px;\"><\/a>\n\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Privatbank, externer Verm\u00f6gensverwalter oder Family Office? 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