{"id":13718,"date":"2023-06-08T09:15:00","date_gmt":"2023-06-08T07:15:00","guid":{"rendered":"https:\/\/vapa.ch\/?p=13718"},"modified":"2025-12-24T09:32:28","modified_gmt":"2025-12-24T08:32:28","slug":"wechsel-zu-einem-unabhangigen-vermogensverwalter-was-sie-noch-unterschreiben-mussen","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vapa.ch\/de\/switching-to-an-independent-wealth-manager-heres-what-you-still-need-to-sign\/","title":{"rendered":"Wechseln Sie zu einem unabh\u00e4ngigen Verm\u00f6gensverwalter? Das m\u00fcssen Sie noch unterschreiben"},"content":{"rendered":"<p>Das klingt einfach, oder? Ihr neuer unabh\u00e4ngiger Berater arbeitet mit der <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/\">gleiche Bank<\/a> die Sie bereits nutzen. Also, kein neues Konto, keine neue Bank, kein \u00c4rger? Nicht ganz.<\/p>\n\n\n\n<p>Selbst wenn die Depotbank dieselbe bleibt, m\u00fcssen in dem Moment, in dem ein Kunde vom direkten Private Banking zu einem externen Verm\u00f6gensverwalter (EAM) wechselt, die rechtlichen und regulatorischen Grundlagen neu geschaffen werden. Diesen Schritt in der Anfangsphase zu \u00fcberspringen, ist nicht nur riskant, sondern auch nicht konform.<\/p>\n\n\n\n<p>Dieser Leitfaden richtet sich an Relationship Manager und Kundenberater, die bei oder mit EAMs arbeiten. Er erkl\u00e4rt genau, was beim Onboarding eines Kunden, der bereits ein Konto bei der Depotbank hat, zu unterschreiben und zu dokumentieren ist.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-1-no-new-account-but-yes-a-new-relationship\">1. Kein neues Konto - aber doch eine neue Beziehung<\/h2>\n\n\n\n<p>Die Tatsache, dass der Kunde bereits eine Bankverbindung mit Ihrer Depotbank hat, spart zwar Zeit, macht aber eine formale Einarbeitung nicht \u00fcberfl\u00fcssig. Sie m\u00fcssen die Daten immer noch einreichen oder aktualisieren:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Aktualisiert <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/pepschecks-und-banken\/\">KYC <\/a>und AML-Dokumentation<\/li>\n\n\n\n<li>Vereinbarung \u00fcber die Anlageverwaltung (IMA)<\/li>\n\n\n\n<li>Vollmacht (<a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/\">LPOA<\/a>) f\u00fcr die Portfolioverwaltung<\/li>\n\n\n\n<li>F\u00f6rmliche Anweisung, in der die EAM als Beraterin benannt wird<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dieser Schritt wird von den Beratern oft untersch\u00e4tzt. Ohne ihn ist die Beziehung informell und ungeregelt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-2-formal-appointment-of-the-eam\">2. F\u00f6rmliche Ernennung der EAM<\/h2>\n\n\n\n<p>Der Kunde muss die EAM ausdr\u00fccklich als seinen Portfoliomanager beauftragen. Diese Erm\u00e4chtigung wird in der Regel durch ein von der Depotbank bereitgestelltes Formular oder ein internes Schreiben erteilt und best\u00e4tigt:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Das Beratungs- oder Ermessensmandat<\/li>\n\n\n\n<li>Erlaubnis f\u00fcr den Verwahrer, Daten weiterzugeben<\/li>\n\n\n\n<li>Handels- und Kommunikationsbeh\u00f6rde f\u00fcr die EAM<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Die meisten EAMs \u00fcbernehmen diese Verwaltung, aber sie muss unterzeichnet und eingereicht werden, damit der Berater offiziell anerkannt wird.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-3-power-of-attorney-specific-to-this-setup\">3. Vollmacht - speziell f\u00fcr diese Einrichtung<\/h2>\n\n\n\n<p>Auch bei einem bestehenden Konto muss der Kunde eine auf den neuen Berater zugeschnittene beschr\u00e4nkte Vollmacht ausstellen. Dies erm\u00f6glicht:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Ausf\u00fchrung von Gesch\u00e4ften<\/li>\n\n\n\n<li>Vollst\u00e4ndige \u00dcberwachung des Portfolios<\/li>\n\n\n\n<li>Dokumentenzugriff f\u00fcr Steuern und Berichterstattung<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Ohne dies bleibt die EAM ein Zuschauer, kein Manager.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-4-compliance-no-shortcuts-here\">4. Einhaltung der Vorschriften: Hier gibt es keine Abk\u00fcrzungen<\/h2>\n\n\n\n<p>Selbst wenn die Verwahrstelle \u00fcber g\u00fcltige KYC-Daten verf\u00fcgt, muss die EAM ihre konforme Datei erstellen. Der Kunde muss sie bereitstellen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Identit\u00e4ts- und Adressnachweis<\/li>\n\n\n\n<li>CRS\/FATCA-Erkl\u00e4rungen<\/li>\n\n\n\n<li>Quelle der Verm\u00f6gensdokumentation<\/li>\n\n\n\n<li>Best\u00e4tigung des PEP-Status<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Dieser Schritt ist nicht nur b\u00fcrokratisch, sondern wird von der FINMA, FCA oder MiFID II gesetzlich vorgeschrieben und sch\u00fctzt sowohl den Kunden als auch den Berater.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-5-investment-management-agreement-ima\">5. Anlageverwaltungsabkommen (IMA)<\/h2>\n\n\n\n<p>Die IMA ist das Herzst\u00fcck der Beratungsbeziehung. Sie legt den Umfang, die Zust\u00e4ndigkeiten und die Regeln des Engagements fest:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>Anlageziele und Risikopr\u00e4ferenzen<\/li>\n\n\n\n<li>Berichtsstandards und Kontakth\u00e4ufigkeit<\/li>\n\n\n\n<li><a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/versteckte-gebuhren-bankwesen-automobile\/\">Honorarmodell<\/a> (fest, gestaffelt, leistungsabh\u00e4ngig)<\/li>\n\n\n\n<li>Gesetzliche Haftung und Offenlegung von Konflikten<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p>Das Portfoliomanagement kann nicht ohne eine unterzeichnete Absichtserkl\u00e4rung beginnen, ganz gleich, wie gut der Kunde Sie kennt.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-conclusion\">Schlussfolgerung<\/h2>\n\n\n\n<p>Das Onboarding eines Kunden, der bereits bei Ihrer Depotbank Kunde ist, mag sich wie eine Abk\u00fcrzung anf\u00fchlen, aber das \u00dcberspringen der formalen Schritte birgt Risiken f\u00fcr den Kunden, den Berater und die Beziehung.<\/p>\n\n\n\n<p>Machen Sie es reibungslos, aber machen Sie es offiziell. Indem Sie den Kunden durch diese letzten (und wichtigen) Unterschriften f\u00fchren, sch\u00fctzen Sie die Beziehung, gew\u00e4hrleisten die Einhaltung der Vorschriften und sch\u00f6pfen die Vorteile des EAM-Modells voll aus.<\/p>\n<div style=\"display:flex; gap:10px;justify-content:\" class=\"wps-pgfw-pdf-generate-icon__wrapper-frontend\">\n\t\t<a  href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/13718?action=genpdf&amp;id=13718\" class=\"pgfw-single-pdf-download-button\" target=\"_blank\"><img src=\"https:\/\/vapa.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/pdf-svgrepo-com.svg\" title=\"PDF generieren\" style=\"width:auto; height:45px;\"><\/a>\n\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Das klingt einfach, oder? Ihr neuer unabh\u00e4ngiger Berater arbeitet mit derselben Bank zusammen, die Sie bereits nutzen. Also, kein neues Konto, keine neue Bank, kein \u00c4rger? Nicht ganz. Selbst wenn die Depotbank dieselbe bleibt, m\u00fcssen in dem Moment, in dem ein Kunde von einer direkten Privatbank zu einem externen Verm\u00f6gensverwalter (EAM) wechselt, die rechtlichen und regulatorischen Grundlagen neu geschaffen werden. Diesen Schritt in der Anfangsphase zu \u00fcberspringen, ist nicht nur riskant, sondern auch nicht konform. Dieser Leitfaden richtet sich an Relationship Manager und Kundenberater, die bei oder mit EAMs arbeiten. Er erkl\u00e4rt genau, was beim Onboarding eines Kunden, der bereits ein Konto bei der Depotbank hat, unterschrieben und dokumentiert werden muss. 1. Kein neues Konto - aber eine neue Beziehung Die Tatsache, dass der Kunde bereits ein Konto bei Ihrer Depotbank unterh\u00e4lt, spart zwar Zeit, macht aber eine formelle Aufnahme des Kunden nicht \u00fcberfl\u00fcssig. Sie m\u00fcssen immer noch einen Antrag stellen oder aktualisieren: Dieser Schritt wird von Beratern oft untersch\u00e4tzt. Ohne diesen Schritt ist die Beziehung informell und unreguliert. 2. F\u00f6rmliche Ernennung des EAM Der Kunde muss den EAM ausdr\u00fccklich als seinen Portfoliomanager beauftragen. Diese Erm\u00e4chtigung wird in der Regel durch ein von der Depotbank bereitgestelltes Formular oder ein internes Schreiben erteilt und best\u00e4tigt: Die meisten EAMs \u00fcbernehmen diese Verwaltung, aber sie muss unterschrieben und bei der ...<\/p>","protected":false},"author":1,"featured_media":13719,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"rop_custom_images_group":[],"rop_custom_messages_group":[],"rop_publish_now":"initial","rop_publish_now_accounts":{"facebook_122096905244470929_329580246915571":"","twitter_1821932287224696832_1821932287224696832":""},"rop_publish_now_history":[],"rop_publish_now_status":"pending","_uag_custom_page_level_css":"","footnotes":""},"categories":[92],"tags":[277,164,230,99,42],"class_list":["post-13718","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-client-relations","tag-2025-blog-wealth-management","tag-changing-landscape","tag-client-relationship","tag-independent-wealth-management","tag-wealth-management"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO Premium plugin v27.4 (Yoast SEO v27.5) - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-premium-wordpress\/ -->\n<title>Switching to | independent wealth management<\/title>\n<meta name=\"description\" content=\"Switching to an independent adviser? 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