{"id":11368,"date":"2025-04-19T08:49:51","date_gmt":"2025-04-19T06:49:51","guid":{"rendered":"https:\/\/vapa.ch\/?p=11368"},"modified":"2025-07-15T17:51:55","modified_gmt":"2025-07-15T15:51:55","slug":"pep-checks-and-banks","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vapa.ch\/de\/pepschecks-und-banken\/","title":{"rendered":"PEP-Pr\u00fcfungen: eine Herausforderung"},"content":{"rendered":"<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-a-growing-challenge-for-independent-wealth-managers\">Eine wachsende Herausforderung f\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr <strong>unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter<\/strong>\u00a0ist Compliance nicht nur ein K\u00e4stchen zum Abhaken \u2013 sie ist eine vertrauensbildende S\u00e4ule. Einer der komplexesten und kritischsten Aspekte der Compliance betrifft heute\u00a0<strong>PEP-Pr\u00fcfungen<\/strong>. Entscheidend ist es,\u00a0<strong>politisch exponierte Personen (<a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/westlicher-einfluss-bei-pep-checks\/\">PEPs<\/a>)<\/strong>\u00a0zu erkennen, um <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/jenseits-der-geldwasche-schlagzeilen\/\">Geldw\u00e4scherei<\/a>, <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/geldwasche-bestechung-und-korruption\/\">Bestechung<\/a>\u00a0und Korruption zu verhindern. Zwar gibt es Screening-Instrumente, doch das Verfahren ist alles andere als einfach.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein PEP ist nicht nur ein Staatsoberhaupt oder ein hoher Beamter. Dazu geh\u00f6ren auch <strong>ihre engen Vertrauten<\/strong>, <strong>Familienangeh\u00f6rigen<\/strong>\u00a0und sogar <strong>Gesch\u00e4ftspartner<\/strong>. F\u00fcr Banken und unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter endet die Sorgfaltspr\u00fcfung nicht bei der Person \u2013 sie erstreckt sich auf ihr gesamtes Netzwerk.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Warum PEP-Screening wichtig ist<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">PEPs bergen wegen ihres Einflusses, ihrer Sichtbarkeit und ihres Zugangs zu \u00f6ffentlichen Geldern ein h\u00f6heres Risiko. <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/tag\/regulatory-framework\/\">Aufsichtsgremien<\/a> wie <strong>FATF<\/strong>, <strong>FINMA<\/strong>\u00a0und <strong>Geldw\u00e4schereigesetze in ganz Europa<\/strong> schreiben f\u00fcr diese Personen eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht vor. F\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter m\u00fcssen die Onboarding- und \u00dcberwachungsprozesse robust, aktuell und l\u00fcckenlos sein.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Hohe Bussen<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verlust der FINMA-Bewilligung<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reputationssch\u00e4den<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kundenabwanderung wegen Compliance-Bedenken<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">H\u00e4ufig genutzte PEP-Screening-Tools<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Viele Firmen st\u00fctzen sich auf&nbsp;<strong>PEP-Datenbanken<\/strong>&nbsp;und Screening-Systeme, um den Compliance-Prozess zu unterst\u00fctzen. Doch nicht alle sind gleichwertig. Abdeckung, Aktualisierungsfrequenz und Datenquellen unterscheiden sich stark.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Anbieter<\/th><th>Abdeckung &amp; Highlights<\/th><th>Aktualisierungsfrequenz<\/th><th>Quelle<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>World-Check (Refinitiv)<\/td><td>\u00dcber 4 Mio. Eintr\u00e4ge zu PEPs, Sanktionen und Negativpresse<\/td><td>Echtzeit f\u00fcr Hochrisikokategorien<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.refinitiv.com\/en\/products\/world-check-kyc-screening\">LSEG<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Firco Global WatchList\u00ae<\/td><td>\u00dcber 2 Mio. Eintr\u00e4ge in mehr als 240 L\u00e4ndern, inkl. PEPs<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/risk.lexisnexis.com\/products\/firco-global-watchlist\">LexisNexis<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Accuity<\/td><td>Sanktionen, PEPs &amp; Negativpresse-Profile<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/accuity.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Accuity<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Acuris Risk Intelligence<\/td><td>\u00dcber 200 Rechtsordnungen<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.acurisriskintelligence.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Acuris<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Moody\u2019s Analytics<\/td><td>\u00dcber 2 Mio. PEPs weltweit mit Kennzeichnung finanzieller Risiken<\/td><td>Kontinuierliche \u00dcberwachung<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.moodysanalytics.com\/solutions-overview\/kyc-and-aml\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Moody\u2019s<\/a><\/td><\/tr><tr><td>LexisNexis<\/td><td>\u00dcber 230 Gebiete, h\u00e4ufige Aktualisierungen<\/td><td>Mehrmals t\u00e4glich<\/td><td><a href=\"https:\/\/risk.lexisnexis.com\">LexisNexis<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Dilisense<\/td><td>57 internationale Quellen, Erkennung in Echtzeit<\/td><td>Echtzeit<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.dilisense.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Dilisense<\/a><\/td><\/tr><tr><td>OpenSanctions<\/td><td>Open-Source-Abdeckung von Hochrisikoprofilen<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.opensanctions.org\">OpenSanctions<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Informa (Thomson Reuters)<\/td><td>Breite Abdeckung von Rechtsordnungen<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td>Thomson Reuters<\/td><\/tr><tr><td>Pipl<\/td><td>Identit\u00e4tspr\u00fcfung mit Live-Datenanreicherung<\/td><td>Echtzeit<\/td><td><a href=\"https:\/\/pipl.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Pipl<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Trulioo<\/td><td>Globale \u00dcberpr\u00fcfung inkl. PEP &amp; KYC<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.trulioo.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Trulioo<\/a><\/td><\/tr><tr><td>ComplyAdvantage<\/td><td>PEP-Screening, EDD &amp; Sanktionspr\u00fcfungen<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\">ComplyAdvantage<\/a><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hinweis: M\u00f6chte ein Anbieter nicht in dieser Liste erscheinen, wenden Sie sich bitte an <a href=\"mailto:blog@vapa.ch\">blog@vapa.ch<\/a>. Wir kommen solchen Anfragen umgehend nach.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Inkonsistenzen bei der PEP-Erkennung<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein zentrales Problem ist die&nbsp;<strong>Uneinheitlichkeit<\/strong>&nbsp;zwischen den Systemen. Einige Tools setzen auf&nbsp;<strong>statische Listen<\/strong>, andere bieten&nbsp;<strong>Echtzeit-Datenstr\u00f6me<\/strong>. Eine PEP kann in einem System auftauchen, im anderen aber nicht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Inkonsistenz birgt ein Risiko f\u00fcr&nbsp;<strong>unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter<\/strong>, die in der Regel einen individuelleren und st\u00e4rker beziehungsorientierten Service bieten als grosse Banken. Um die L\u00fccken zu schliessen, sind oft manuelle Pr\u00fcfungen, datenbank\u00fcbergreifende Vergleiche und eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspr\u00fcfung n\u00f6tig.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Netzwerk-Screening: Familie, Gesch\u00e4ftspartner und mehr<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine weitere Komplexit\u00e4tsebene ist die Identifikation der PEP und ihres Netzwerks. Viele Familienangeh\u00f6rige und Gesch\u00e4ftspartner bekleiden keine \u00f6ffentlichen \u00c4mter, verwalten aber dennoch bedeutende Verm\u00f6gen. Sie k\u00f6nnen Gelder \u00fcberweisen, Anlagen t\u00e4tigen oder Konten er\u00f6ffnen \u2013 all das kann der Geldw\u00e4schereipr\u00fcfung unterliegen, wenn eine Verbindung zu einer PEP besteht.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Die Rolle von Multibanking und konsolidierter \u00dcbersicht<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein zentraler \u00dcberblick ist entscheidend f\u00fcr Verm\u00f6gensverwalter, die in einer&nbsp;<strong>Multibanking-Struktur<\/strong>\u00a0arbeiten. Depot\u00fcbergreifende Echtzeit-Screening-Tools erm\u00f6glichen eine bessere Risikoerkennung \u00fcber das gesamte Kundenverm\u00f6gen hinweg, nicht nur innerhalb eines einzelnen Instituts.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine <strong>Multibanking-Struktur<\/strong> konsolidiert alle Kundenkonten \u00fcber verschiedene Finanzinstitute hinweg und bietet so einen vollst\u00e4ndigen \u00dcberblick \u00fcber Liquidit\u00e4t, Transaktionen und m\u00f6gliche Warnsignale. In Kombination mit robusten PEP-Screening-Tools st\u00e4rkt diese Struktur die Compliance und die strategische Entscheidungsfindung.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-compliance-tools-must-be-integrated-into-the-workflow\">Compliance-Tools m\u00fcssen in die Arbeitsabl\u00e4ufe integriert sein<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine moderne Compliance-Strategie bedeutet mehr, als einfach \u00abeine Datenbank zu haben\u00bb. Die Tools m\u00fcssen:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>ins Onboarding<\/strong> und die laufende <strong>KYC-\u00dcberwachung integriert sein<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Netzwerkrisiken erkennen k\u00f6nnen<\/strong> \u2013 nicht nur namentlich genannte Personen<\/li>\n\n\n\n<li><strong>h\u00e4ufig aktualisiert werden<\/strong>, idealerweise in Echtzeit<\/li>\n\n\n\n<li><strong>pr\u00fcfbar sein<\/strong>, mit Protokollen dar\u00fcber, wer wann und warum gepr\u00fcft wurde<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter mit veralteten oder schwachen Systemen \u00fcbersehen wom\u00f6glich nicht nur wichtige Warnsignale, sondern fallen auch hinter die Branchenstandards zur\u00fcck.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazit: Compliance ist ein Wettbewerbsvorteil<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter sind Compliance-Tools <strong>PEP-Pr\u00fcfungen<\/strong> <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/die-entwicklung-der-kyc-in-der-schweizer-vermogensverwaltung\/\">keine Belastung mehr<\/a>\u00a0\u2013 sie sind ein&nbsp;<strong>Unterscheidungsmerkmal<\/strong>. Kunden vertrauen jenen, die ihren Ruf und ihr Kapital sch\u00fctzen, und Aufsichtsbeh\u00f6rden honorieren l\u00fcckenlose Prozesse.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Verm\u00f6gensverwalter positionieren sich als sicher, modern und global ausgerichtet durch Investitionen in&nbsp;<strong>hochwertige PEP-Datenbanken<\/strong>, durch das Verst\u00e4ndnis von&nbsp;<strong>Netzwerkrisiken<\/strong>\u00a0und durch die Einbettung der Compliance in den gesamten <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/swiss-independent-wealth-management-blog\/vermogensverwalter\/vermogensverwalter-lebensstil\/\">Lebenszyklus<\/a>.<\/p>\n<div style=\"display:flex; gap:10px;justify-content:\" class=\"wps-pgfw-pdf-generate-icon__wrapper-frontend\">\n\t\t<a  href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11368?action=genpdf&amp;id=11368\" class=\"pgfw-single-pdf-download-button\" target=\"_blank\"><img src=\"https:\/\/vapa.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/pdf-svgrepo-com.svg\" title=\"PDF generieren\" style=\"width:auto; height:45px;\"><\/a>\n\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Eine wachsende Herausforderung f\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter F\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter ist die Sicherstellung der Compliance nicht nur ein regulatorisches K\u00e4stchen, sondern ein vertrauensbildender Pfeiler. Einer der komplexesten und kritischsten Aspekte der Compliance ist heute die \u00dcberpr\u00fcfung von PEP. Die Identifizierung von politisch exponierten Personen (PEPs) ist f\u00fcr die Verhinderung von Geldw\u00e4sche, Bestechung und Korruption unerl\u00e4sslich. Es gibt zwar Screening-Tools, aber der Prozess ist alles andere als einfach. Ein PEP ist nicht nur ein Staatsoberhaupt oder ein hoher Beamter. Dazu geh\u00f6ren auch deren enge Mitarbeiter, Familienmitglieder und sogar Gesch\u00e4ftspartner. F\u00fcr Banken und unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter h\u00f6rt die Sorgfaltspflicht nicht bei der Person auf, sondern erstreckt sich auf ihr gesamtes Netzwerk. Warum das PEP-Screening wichtig ist PEPs stellen aufgrund ihres Einflusses, ihrer Sichtbarkeit und ihrer Exposition gegen\u00fcber \u00f6ffentlichen Geldern ein h\u00f6heres Risiko dar. 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