{"id":11368,"date":"2025-04-19T08:49:51","date_gmt":"2025-04-19T06:49:51","guid":{"rendered":"https:\/\/vapa.ch\/?p=11368"},"modified":"2025-07-15T17:51:55","modified_gmt":"2025-07-15T15:51:55","slug":"pep-checks-and-banks","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/vapa.ch\/de\/pepschecks-und-banken\/","title":{"rendered":"PEP-Kontrollen: Eine Herausforderung"},"content":{"rendered":"<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-a-growing-challenge-for-independent-wealth-managers\">Eine wachsende Herausforderung f\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr <strong>unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter<\/strong>\u00a0ist Compliance nicht nur ein K\u00e4stchen zum Abhaken \u2013 sie ist eine vertrauensbildende S\u00e4ule. Einer der komplexesten und kritischsten Aspekte der Compliance betrifft heute\u00a0<strong>PEP-Kontrollen<\/strong>. Entscheidend ist es,\u00a0<strong>Politisch exponierte Personen (<a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/westlicher-einfluss-bei-pep-checks\/\">PEPs<\/a>)<\/strong>\u00a0zu erkennen, um <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/jenseits-der-geldwasche-schlagzeilen\/\">Geldw\u00e4scherei<\/a>, <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/geldwasche-bestechung-und-korruption\/\">Bestechung<\/a>\u00a0und Korruption zu verhindern. Zwar gibt es Screening-Instrumente, doch das Verfahren ist alles andere als einfach.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein PEP ist nicht nur ein Staatsoberhaupt oder ein hoher Beamter. Dazu geh\u00f6ren auch <strong>enge Vertraute<\/strong>, <strong>Familienangeh\u00f6rige<\/strong>\u00a0und sogar <strong>Gesch\u00e4ftspartner<\/strong>. F\u00fcr Banken und unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter endet die Due-Diligence-Pr\u00fcfung nicht bei der Person, sondern erstreckt sich auf ihr gesamtes Netzwerk.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Warum PEP-Screening wichtig ist<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">PEPs stellen aufgrund ihres Einflusses, ihrer Sichtbarkeit und ihrer Exposition gegen\u00fcber \u00f6ffentlichen Geldern ein h\u00f6heres Risiko dar. <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/tag\/regulatory-framework\/\">Regulierungsbeh\u00f6rden<\/a> wie zum Beispiel <strong>FATF<\/strong>, <strong>FINMA<\/strong>&nbsp;und <strong>AML-Gesetze in ganz Europa<\/strong> schreiben f\u00fcr diese Personen eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspflicht vor. F\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter m\u00fcssen die Onboarding- und \u00dcberwachungsprozesse robust, aktuell und l\u00fcckenlos sein.<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Hohe Bussen<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Verlust der Lizenz oder der Finma-Zulassung<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Reputationsschaden<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>Kundenabwanderung aufgrund von Bedenken hinsichtlich der Einhaltung von Vorschriften<\/strong><\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">H\u00e4ufig verwendete PEP-Screening-Tools<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Viele Unternehmen verlassen sich auf&nbsp;<strong>PEP-Datenbanken<\/strong>&nbsp;und Screening-Systeme zur Unterst\u00fctzung des Compliance-Prozesses. Doch nicht alle sind gleich. Erfassungsbereich, Aktualisierungsh\u00e4ufigkeit und Datenquellen unterscheiden sich erheblich.<\/p>\n\n\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table class=\"has-fixed-layout\"><thead><tr><th>Anbieter<\/th><th>Abdeckung &amp; Highlights<\/th><th>H\u00e4ufigkeit der Aktualisierung<\/th><th>Quelle<\/th><\/tr><\/thead><tbody><tr><td>World-Check (Refinitiv)<\/td><td>Mehr als 4 Millionen Datens\u00e4tze zu PEPs, Sanktionen und negativen Medienberichten<\/td><td>Echtzeit f\u00fcr Hochrisikokategorien<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.refinitiv.com\/en\/products\/world-check-kyc-screening\">LSEG<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Firco Global WatchList\u00ae<\/td><td>\u00dcber 2 Mio. Unternehmen in mehr als 240 L\u00e4ndern, inkl. PEPs<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/risk.lexisnexis.com\/products\/firco-global-watchlist\">LexisNexis<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Accuity<\/td><td>Sanktionen, PEPs und negative Medienprofile<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/accuity.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Accuity<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Acuris Risk Intelligence<\/td><td>\u00dcber 200 Jurisdiktionen<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.acurisriskintelligence.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Acuris<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Moody\u2019s Analytics<\/td><td>Mehr als 2 Millionen globale PEPs mit finanzieller Risikokennzeichnung<\/td><td>Kontinuierliche \u00dcberwachung<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.moodysanalytics.com\/solutions-overview\/kyc-and-aml\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Moody's<\/a><\/td><\/tr><tr><td>LexisNexis<\/td><td>230+ Gebiete, h\u00e4ufige Aktualisierungen<\/td><td>Mehrmals t\u00e4glich<\/td><td><a href=\"https:\/\/risk.lexisnexis.com\">LexisNexis<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Dilisense<\/td><td>57 internationale Quellen, Echtzeit-Detektion<\/td><td>Echtzeit<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.dilisense.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Dilisense<\/a><\/td><\/tr><tr><td>OpenSanctions<\/td><td>Open-Source-Erfassung von Hochrisikoprofilen<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.opensanctions.org\">OpenSanctions<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Informa (Thomson Reuters)<\/td><td>Breiter Zust\u00e4ndigkeitsbereich<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td>Thomson Reuters<\/td><\/tr><tr><td>Pipl<\/td><td>Identit\u00e4tspr\u00fcfung mit Live-Anreicherung<\/td><td>Echtzeit<\/td><td><a href=\"https:\/\/pipl.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Pipl<\/a><\/td><\/tr><tr><td>Trulioo<\/td><td>Globale \u00dcberpr\u00fcfung inkl. PEP &amp; KYC<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/www.trulioo.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">Trulioo<\/a><\/td><\/tr><tr><td>ComplyAdvantage<\/td><td>PEP-Screening, EDD- und Sanktionspr\u00fcfungen<\/td><td>Regelm\u00e4ssig<\/td><td><a href=\"https:\/\/complyadvantage.com\">ComplyAdvantage<\/a><\/td><\/tr><\/tbody><\/table><\/figure>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Hinweis: Wenn ein Anbieter es vorzieht, aus dieser Liste gestrichen zu werden, wenden Sie sich bitte an <a href=\"mailto:blog@vapa.ch\">blog@vapa.ch<\/a>. Wir werden allen derartigen Anfragen unverz\u00fcglich nachkommen.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Ungereimtheiten bei der PEP-Erkennung<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein zentrales Problem ist die&nbsp;<strong>Variabilit\u00e4t<\/strong>&nbsp;zwischen den Systemen. Einige Tools setzen auf&nbsp;<strong>statische Listen<\/strong>, andere bieten&nbsp;<strong>Echtzeit-Datenstr\u00f6me<\/strong>. Ein PEP kann in einem System erscheinen, in einem anderen nicht.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Diese Inkonsistenz birgt ein Risiko f\u00fcr&nbsp;<strong>unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter<\/strong>, die in der Regel einen individuelleren und st\u00e4rker beziehungsorientierten Service bieten als grosse Banken. Um die L\u00fccken zu schliessen, sind oft manuelle Pr\u00fcfungen, datenbank\u00fcbergreifende Vergleiche und eine verst\u00e4rkte Sorgfaltspr\u00fcfung n\u00f6tig.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Netzwerk-Screening: Familie, Partner und dar\u00fcber hinaus<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine weitere Ebene der Komplexit\u00e4t ist die Identifizierung der PEP und ihres Netzwerks. Viele Familienmitglieder und Gesch\u00e4ftspartner bekleiden keine \u00f6ffentlichen \u00c4mter, verwalten aber dennoch bedeutende Verm\u00f6genswerte. Diese Personen k\u00f6nnen Gelder \u00fcberweisen, Investitionen t\u00e4tigen oder Konten er\u00f6ffnen - all dies kann unter die AML-Pr\u00fcfung fallen, wenn es mit einem PEP in Verbindung steht.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Die Rolle des Multibankings und der konsolidierten Beaufsichtigung<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Ein zentraler \u00dcberblick ist entscheidend f\u00fcr Verm\u00f6gensverwalter, die in einer&nbsp;<strong>Multibanking-Einrichtung<\/strong>\u00a0arbeiten. Depot\u00fcbergreifende Echtzeit-Screening-Tools erm\u00f6glichen eine bessere Risikoerkennung \u00fcber das gesamte Kundenverm\u00f6gen hinweg, nicht nur innerhalb eines einzelnen Instituts.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine <strong>Multibanking-Einrichtung<\/strong> konsolidiert alle Kundenkonten \u00fcber verschiedene Finanzinstitute hinweg und bietet so einen vollst\u00e4ndigen \u00dcberblick \u00fcber Liquidit\u00e4t, Transaktionen und potenzielle Schwachstellen. In Kombination mit robusten PEP-Screening-Tools verbessert diese Einrichtung die Compliance und die strategische Entscheidungsfindung.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\" id=\"h-compliance-tools-must-be-integrated-into-the-workflow\">Compliance-Tools m\u00fcssen in den Arbeitsablauf integriert werden<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Eine moderne Strategie zur Einhaltung der Vorschriften bedeutet mehr als nur \u201eeine Datenbank zu haben\u201c. Tools m\u00fcssen sein:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Integriert in das Onboarding<\/strong> und fortlaufend <strong>KYC-\u00dcberwachung<\/strong><\/li>\n\n\n\n<li><strong>F\u00e4hig, Netzwerkrisiken zu erkennen<\/strong> und nicht nur einzelne Personen<\/li>\n\n\n\n<li><strong>H\u00e4ufig aktualisiert<\/strong>, idealerweise in Echtzeit<\/li>\n\n\n\n<li><strong>\u00dcberpr\u00fcfbar<\/strong>, mit Protokollen dar\u00fcber, wer wann und warum gepr\u00fcft wurde<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter, die veraltete oder unzureichende Systeme verwenden, k\u00f6nnen nicht nur wichtige Warnsignale \u00fcbersehen, sondern auch hinter den Branchenstandards zur\u00fcckbleiben.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Fazit: Compliance ist ein Wettbewerbsvorteil<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">F\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter sind <strong>PEP-Kontrollen<\/strong> <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/die-entwicklung-der-kyc-in-der-schweizer-vermogensverwaltung\/\">keine Belastung mehr<\/a>\u00a0\u2013 sie sind ein&nbsp;<strong>Unterscheidungsmerkmal<\/strong>. Die Kunden vertrauen denjenigen, die ihren Ruf und ihr Kapital sch\u00fctzen, und die Aufsichtsbeh\u00f6rden belohnen diejenigen, die sichere Prozesse aufrechterhalten.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Verm\u00f6gensverwalter positionieren sich als sicher, modern und global ausgerichtet durch Investitionen in&nbsp;<strong>hochwertige PEP-Datenbanken<\/strong>, durch das Verst\u00e4ndnis von&nbsp;<strong>Netzwerkrisiken<\/strong>\u00a0und durch die Einbettung der Compliance in den gesamten <a href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/swiss-independent-wealth-management-blog\/vermogensverwalter\/vermogensverwalter-lebensstil\/\">Lebenszyklus<\/a>.<\/p>\n<div style=\"display:flex; gap:10px;justify-content:\" class=\"wps-pgfw-pdf-generate-icon__wrapper-frontend\">\n\t\t<a  href=\"https:\/\/vapa.ch\/de\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/11368?action=genpdf&amp;id=11368\" class=\"pgfw-single-pdf-download-button\" target=\"_blank\"><img src=\"https:\/\/vapa.ch\/wp-content\/uploads\/2024\/11\/pdf-svgrepo-com.svg\" title=\"PDF generieren\" style=\"width:auto; height:45px;\"><\/a>\n\t\t<\/div>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Eine wachsende Herausforderung f\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter F\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter ist die Sicherstellung der Compliance nicht nur ein regulatorisches K\u00e4stchen, sondern ein vertrauensbildender Pfeiler. Einer der komplexesten und kritischsten Aspekte der Compliance ist heute die \u00dcberpr\u00fcfung von PEP. Die Identifizierung von politisch exponierten Personen (PEPs) ist f\u00fcr die Verhinderung von Geldw\u00e4sche, Bestechung und Korruption unerl\u00e4sslich. Es gibt zwar Screening-Tools, aber der Prozess ist alles andere als einfach. Ein PEP ist nicht nur ein Staatsoberhaupt oder ein hoher Beamter. Dazu geh\u00f6ren auch deren enge Mitarbeiter, Familienmitglieder und sogar Gesch\u00e4ftspartner. F\u00fcr Banken und unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter h\u00f6rt die Sorgfaltspflicht nicht bei der Person auf, sondern erstreckt sich auf ihr gesamtes Netzwerk. Warum das PEP-Screening wichtig ist PEPs stellen aufgrund ihres Einflusses, ihrer Sichtbarkeit und ihrer Exposition gegen\u00fcber \u00f6ffentlichen Geldern ein h\u00f6heres Risiko dar. Aufsichtsbeh\u00f6rden wie die FATF, die FINMA und die AML-Gesetze in ganz Europa verlangen eine erh\u00f6hte Sorgfaltspflicht f\u00fcr diese Personen. F\u00fcr unabh\u00e4ngige Verm\u00f6gensverwalter m\u00fcssen die Aufnahme- und \u00dcberwachungsprozesse robust, aktuell und wasserdicht sein. H\u00e4ufig verwendete PEP-Screening-Tools Viele Firmen verlassen sich auf PEP-Datenbanken und Screening-Systeme, um den Compliance-Prozess zu unterst\u00fctzen. Doch nicht alle sind gleich. Abdeckung, Aktualisierungsh\u00e4ufigkeit und Datenquellen unterscheiden sich erheblich. Anbieter Abdeckungsgrad &amp; Highlights Aktualisierungsh\u00e4ufigkeit Quelle World-Check (Refinitiv) 4 Mio. 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